1
00:00:07,090 --> 00:00:11,469
‫ב־2019, שיגעון חדש‬
‫שטף את הרשתות החברתיות:‬

2
00:00:11,553 --> 00:00:13,513
‫״אתגר הגיל״.‬

3
00:00:15,682 --> 00:00:21,354
‫אנשים שיתפו תמונות של עצמם‬
‫בעוד עשרות שנים, בעזרת יישומון FaceApp.‬

4
00:00:22,022 --> 00:00:24,899
‫אפילו סלבריטאים עשו את זה.‬

5
00:00:24,983 --> 00:00:28,737
‫אנשים ראו את עתידם בבירור בפעם הראשונה,‬

6
00:00:28,820 --> 00:00:29,821
‫והם…‬

7
00:00:29,904 --> 00:00:32,156
‫אלוהים!‬

8
00:00:32,656 --> 00:00:34,325
‫…קצת התחרפנו מזה.‬

9
00:00:34,409 --> 00:00:35,785
‫אלוהים!‬

10
00:00:35,869 --> 00:00:37,328
‫אחי, אני נראה מטורף!‬

11
00:00:37,954 --> 00:00:41,082
‫צעירים מעדיפים להתעלם מהעובדה שבאחד הימים,‬

12
00:00:41,166 --> 00:00:42,333
‫הם יהיו זקנים.‬

13
00:00:43,209 --> 00:00:45,628
‫הצפייה בתמונות הייתה כמו מפגש עם אדם זר,‬

14
00:00:46,129 --> 00:00:47,380
‫והנתק הזה…‬

15
00:00:47,464 --> 00:00:49,966
‫נמדד ע״י חוקרים.‬

16
00:00:50,550 --> 00:00:53,219
‫באחד המחקרים,‬
‫הנבדקים הוכנסו לתוך סורק גלי מוח‬

17
00:00:53,303 --> 00:00:55,722
‫והתבקשו לחשוב על ארבעה דברים:‬

18
00:00:56,473 --> 00:00:57,974
‫על עצמם כיום,‬

19
00:00:58,058 --> 00:00:59,726
‫על אדם זר כיום,‬

20
00:00:59,809 --> 00:01:02,270
‫על אותו אדם זר בעוד עשר שנים,‬

21
00:01:02,353 --> 00:01:04,647
‫ועל עצמם בעוד עשר שנים.‬

22
00:01:05,440 --> 00:01:09,235
‫המוחות שלהם נדלקו כשחשבו על עצמם כיום,‬

23
00:01:09,319 --> 00:01:11,946
‫הרבה פחות כשחשבו על האדם הזר,‬

24
00:01:12,447 --> 00:01:16,034
‫ולמוחות שלנו גם לא היה אכפת במיוחד‬
‫מעצמנו בעתיד.‬

25
00:01:16,618 --> 00:01:20,205
‫אני הל הרשפילד. אני מרצה‬
‫בביה״ס לניהול ע״ש אנדרסון ב־UCLA.‬

26
00:01:20,288 --> 00:01:22,582
‫הוא זה שניהל את אותו מחקר.‬

27
00:01:22,665 --> 00:01:27,754
‫פסיכולוגית, אנשים לא מזדהים‬
‫עם מי שהם יהיו בעתיד הרחוק.‬

28
00:01:27,837 --> 00:01:32,258
‫אותו אדם עתידי נראה להם כמעט כמו אדם זר.‬

29
00:01:32,842 --> 00:01:36,137
‫אז הל החל לחקור נושא שלא חשב שיחקור:‬

30
00:01:36,721 --> 00:01:38,223
‫חיסכון לפנסיה.‬

31
00:01:38,306 --> 00:01:41,017
‫אמרתי שזה נשמע משעמם בטירוף.‬

32
00:01:41,101 --> 00:01:44,395
‫אבל זה הוביל אותי להתחיל לחקור,‬

33
00:01:44,479 --> 00:01:45,688
‫ולחשוב:‬

34
00:01:45,772 --> 00:01:51,736
‫מהם הדברים שמונעים מאנשים לקבל את ההחלטות‬
‫שיכולות לעזור להם מאוד בטווח הארוך?‬

35
00:01:52,445 --> 00:01:54,656
‫אם בוחנים את הנתונים מרחבי העולם,‬

36
00:01:54,739 --> 00:01:58,660
‫אנחנו לא מקבלים החלטות שיעזרו לנו בעתיד.‬

37
00:01:59,160 --> 00:02:00,787
‫ברוב המדינות העשירות,‬

38
00:02:00,870 --> 00:02:04,666
‫בן ה־65 הממוצע חסך מספיק כסף‬
‫כדי להמשיך לחיות באיכות חייו הנוכחית‬

39
00:02:04,749 --> 00:02:06,751
‫עד לשנות ה־70 המוקדמות שלו,‬

40
00:02:06,835 --> 00:02:10,922
‫אך הוא צפוי לחיות עד גיל 85 ואף יותר מזה.‬

41
00:02:11,422 --> 00:02:15,426
‫במילים אחרות:‬
‫חסכונות חסרים בהיקף של טריליוני דולרים.‬

42
00:02:16,052 --> 00:02:20,932
‫וכשיגיע זמנם של המילניאלים לצאת לפנסיה,‬
‫החוסר הזה צפוי להיות גדול בהרבה.‬

43
00:02:21,015 --> 00:02:25,603
‫בארה״ב, היקף הפער‬
‫יהיה יותר ממאה טריליון דולר.‬

44
00:02:25,687 --> 00:02:27,438
‫- 137 טריליון -‬

45
00:02:27,522 --> 00:02:32,193
‫רוב האנשים לא יוכלו להמשיך‬
‫באותה איכות חיים לאחר שיצאו לפנסיה.‬

46
00:02:32,277 --> 00:02:36,114
‫רבים יעברו מחיים במעמד הביניים‬

47
00:02:36,197 --> 00:02:39,909
‫לחיים של כמעט עוני כפנסיונרים.‬

48
00:02:39,993 --> 00:02:42,203
‫אני מרגיש רע מאוד, למען האמת.‬

49
00:02:42,287 --> 00:02:43,121
‫- אינגריד -‬

50
00:02:43,204 --> 00:02:48,168
‫לא הצלחתי לחסוך לפנסיה.‬

51
00:02:48,251 --> 00:02:52,005
‫קשה לדעת אם מה שאני עושה כרגע מספיק או לא.‬

52
00:02:52,088 --> 00:02:53,464
‫אני מפחדת מאוד.‬

53
00:02:54,048 --> 00:02:57,260
‫מדובר במשבר אמיתי.‬

54
00:02:58,052 --> 00:03:00,555
‫לדברי מומחים, כדי לחיות בנוח בפנסיה,‬

55
00:03:00,638 --> 00:03:04,601
‫א‬‫מריקאי במעמד הביניים‬
‫צריך ‬‫לחסוך לפחות מיליון דולר.‬

56
00:03:05,143 --> 00:03:07,478
‫אם זה נשמע הרחק מהישג ידכם,‬

57
00:03:08,062 --> 00:03:09,147
‫אתם לא לבד.‬

58
00:03:09,856 --> 00:03:13,985
‫בארה״ב, לרבע מהעובדים‬
‫אין שום חיסכון לפנסיה.‬

59
00:03:15,236 --> 00:03:18,948
‫אנחנו אולי חולמים להירגע ולנפוש בגיל הזהב,‬

60
00:03:19,532 --> 00:03:20,992
‫אבל מה המציאות?‬

61
00:03:21,993 --> 00:03:24,370
‫האם נוכל להרשות לעצמנו לצאת לפנסיה בכלל?‬

62
00:03:26,289 --> 00:03:28,166
‫הודות לחידושים בתחום הרפואה,‬

63
00:03:28,666 --> 00:03:31,878
‫בני ובנות גיל הזהב הם בריאים יותר,‬

64
00:03:32,503 --> 00:03:33,922
‫ו‬‫צפויים לחיות יותר.‬

65
00:03:34,422 --> 00:03:38,635
‫תשעים ושניים אחוז ‬‫מהציבור בארה״ב‬
‫לא עומד ביעדי החיסכון לפנסיה.‬

66
00:03:38,718 --> 00:03:40,845
‫אנחנו חייבים לעשות יותר כדי לוודא‬

67
00:03:41,429 --> 00:03:45,642
‫שלכל אמריקאי מבוגר‬
‫יהיו‬‫ ‬‫המשאבים והתמיכה הנחוצים ל‬‫ו‬‫.‬

68
00:03:46,643 --> 00:03:48,645
‫מחירי המזון עלו,‬

69
00:03:48,728 --> 00:03:51,439
‫מחירי הדיור עלו…‬

70
00:03:51,522 --> 00:03:53,691
‫מאיפה נשיג כסף כדי להתקיים?‬

71
00:03:55,526 --> 00:04:00,198
‫- מקרוב: פנסיה -‬

72
00:04:01,824 --> 00:04:05,578
‫ב־1933, ארה״ב הייתה בעיצומו של השפל הגדול.‬

73
00:04:07,038 --> 00:04:09,999
‫שיעור המובטלים היה כ־25%,‬

74
00:04:10,083 --> 00:04:12,669
‫וחצי מהזקנים חיו בעוני.‬

75
00:04:13,920 --> 00:04:18,048
‫העוני במדינה הציף את הרחובות‬
‫באופן חסר תקדים.‬

76
00:04:18,925 --> 00:04:22,136
‫זה מה שראה ד״ר פרנסיס טאונסנד בוקר אחד,‬

77
00:04:22,220 --> 00:04:24,973
‫כשהביט מחלונו בלונג ביץ׳, קליפורניה,‬

78
00:04:26,140 --> 00:04:29,936
‫והמראה הניע אותו לנסח הצעה רדיקלית:‬

79
00:04:30,019 --> 00:04:33,439
‫תוכנית למיגור העוני בקרב מבוגרים.‬

80
00:04:34,023 --> 00:04:37,110
‫ובכן, ארל… שקלת את העניין,‬
‫ועברת על הנתונים שלי.‬

81
00:04:37,193 --> 00:04:38,152
‫מה דעתך?‬

82
00:04:38,236 --> 00:04:41,864
‫נקרא לזה ״תוכנית טאונסנד״. מה דעתך?‬

83
00:04:42,573 --> 00:04:43,658
‫בסדר.‬

84
00:04:45,034 --> 00:04:47,036
‫טאונסנד חשב שכל אמריקאי מעל גיל 60‬

85
00:04:47,120 --> 00:04:51,165
‫צריך לקבל הבטחת הכנסה ממשלתית‬
‫של 200 דולר בחודש,‬

86
00:04:51,249 --> 00:04:53,668
‫שהם כ־4,000 דולר כיום.‬

87
00:04:54,377 --> 00:04:59,382
‫טאונסנד יצא למסע, והפיץ את הבשורה‬
‫שלכל אחד יש זכות לצאת לפנסיה.‬

88
00:04:59,465 --> 00:05:03,761
‫מפני שבאותה תקופה,‬
‫בעבור רבים, מערכת הפנסיה הייתה…‬

89
00:05:03,845 --> 00:05:05,013
‫עובדים עד שמתים.‬

90
00:05:05,096 --> 00:05:06,889
‫- פה נקבר פנסיונר -‬

91
00:05:07,473 --> 00:05:11,269
‫היו כמה בני מזל שקיבלו קצבאות,‬
‫אך זה היה תלוי במקום העבודה.‬

92
00:05:11,853 --> 00:05:13,479
‫רעיון הקצבאות הוא פשוט:‬

93
00:05:13,563 --> 00:05:15,815
‫בתמורה לנאמנותך ולעבודתך,‬

94
00:05:15,898 --> 00:05:20,528
‫המעסיק יתמוך בך כלכלית‬
‫מיום פרישתך עד ליום מותך.‬

95
00:05:21,237 --> 00:05:23,573
‫הקצבאות הראשונות הוצעו בצבא,‬

96
00:05:23,656 --> 00:05:25,658
‫ולאחר מכן בתעשיות שונות.‬

97
00:05:26,826 --> 00:05:30,288
‫אם נדמה את מערכת הפנסיה‬
‫המודרנית שלנו לשרפרף,‬

98
00:05:30,371 --> 00:05:32,582
‫הקצבאות היו הרגל הראשונה.‬

99
00:05:32,665 --> 00:05:36,794
‫אך מאחר שהן לא היו נגישות לרוב האנשים,‬
‫תוכניתו של טאונסנד צברה תאוצה.‬

100
00:05:36,878 --> 00:05:41,341
‫תוך שנתיים, 7,000 ״מועדוני טאונסנד״‬
‫נפתחו ברחבי ארה״ב,‬

101
00:05:41,424 --> 00:05:44,052
‫ובהם 1.5 מיליון חברים.‬

102
00:05:44,635 --> 00:05:46,387
‫זו הייתה תנועה של ממש,‬

103
00:05:46,471 --> 00:05:49,432
‫והיא לחצה על הנשיא עד שהוא אישר‬

104
00:05:49,515 --> 00:05:53,311
‫את הרפורמה החברתית הגורפת ביותר‬
‫בתולדות ארה״ב.‬

105
00:05:54,228 --> 00:05:56,731
‫צעד זה של ביטוח לאומי‬

106
00:05:57,565 --> 00:06:02,695
‫מעניק הגנה מסוימת, לפחות,‬
‫למיליונים מאזרחינו.‬

107
00:06:02,779 --> 00:06:07,325
‫בקצרה, כל מי שמקבל משכורת‬
‫מתחיל לשלם ביטוח לאומי.‬

108
00:06:07,909 --> 00:06:09,911
‫הכסף שלך עובר לאחרים,‬

109
00:06:09,994 --> 00:06:11,704
‫וכשמגיע זמנך לצאת לפנסיה,‬

110
00:06:11,788 --> 00:06:15,208
‫אתה יודע שאלה שממשיכים לעבוד‬
‫יעשו כמוך, למענך.‬

111
00:06:15,792 --> 00:06:18,836
‫זה עמוד התווך השני של מערכת הפנסיה.‬

112
00:06:19,420 --> 00:06:22,673
‫ובזמנו, הוא הגדיר מחדש את תפקיד הממשלה,‬

113
00:06:22,757 --> 00:06:24,884
‫כרשת ביטחון לאזרחיה.‬

114
00:06:25,802 --> 00:06:28,388
‫אבל זו לא הייתה תוכניתו של טאונסנד.‬

115
00:06:28,471 --> 00:06:31,057
‫לא כולם קיבלו 4,000 דולר בחודש.‬

116
00:06:31,641 --> 00:06:35,228
‫מערכת הביטוח הלאומי מחליפה, בממוצע,‬

117
00:06:35,311 --> 00:06:38,689
‫כ־40% מהסכום שהשתכרת לפני הפרישה.‬

118
00:06:39,482 --> 00:06:43,319
‫מי שהרוויח משכורת ממוצעת,‬
‫שהיא כ־4,000 דולר בחודש,‬

119
00:06:43,820 --> 00:06:47,782
‫צפוי לקבל מהביטוח הלאומי‬
‫משהו כמו 1,500 דולר בחודש.‬

120
00:06:48,366 --> 00:06:51,869
‫הביטוח הלאומי נותן סיוע מוגבל לאחר הפרישה.‬

121
00:06:52,453 --> 00:06:56,582
‫ואפילו הסכום הזה מצריך‬
‫כרבע מהתקציב הפדרלי.‬

122
00:06:57,375 --> 00:06:59,001
‫אין מה לעשות:‬

123
00:06:59,085 --> 00:07:00,962
‫לצאת לפנסיה זה עסק יקר.‬

124
00:07:02,046 --> 00:07:03,840
‫ולכן יש גם עמוד תווך שלישי:‬

125
00:07:04,340 --> 00:07:06,300
‫החסכונות הפרטיים שלכם.‬

126
00:07:07,427 --> 00:07:09,095
‫שרפרף זה, בעל שלוש הרגליים,‬

127
00:07:09,178 --> 00:07:11,764
‫סיפק בעבר חיים נוחים לפנסיונרים רבים,‬

128
00:07:12,598 --> 00:07:16,144
‫וצצה תעשייה חדשה ששירתה את המגזר החדש הזה:‬

129
00:07:17,103 --> 00:07:20,273
‫קהילות דיור מוגן שנראו כמו אתרי נופש.‬

130
00:07:21,023 --> 00:07:23,151
‫הראשונה שבהן, ״סאן סיטי״,‬

131
00:07:23,234 --> 00:07:25,862
‫התפארה ב״בריכת שחייה בגודל ריויירה״,‬

132
00:07:26,446 --> 00:07:28,114
‫פעילויות חברתיות,‬

133
00:07:29,198 --> 00:07:30,116
‫צוות מעודדות…‬

134
00:07:30,992 --> 00:07:34,871
‫רעיון החיים לאחר הפרישה‬
‫היה קיים רק כמה עשורים‬

135
00:07:34,954 --> 00:07:38,666
‫כאשר הם מותגו מחדש כילדות שנייה,‬

136
00:07:38,749 --> 00:07:40,585
‫תקופה של פנאי.‬

137
00:07:41,252 --> 00:07:44,422
‫רבים מאיתנו גדלו עם הרעיון הזה,‬

138
00:07:45,006 --> 00:07:47,467
‫למרות שהוא מחוץ להישג ידם של רוב האנשים.‬

139
00:07:48,551 --> 00:07:53,264
‫ואז, תגלית שקרתה ב־1980‬
‫החלה לטלטל את המערכת.‬

140
00:07:53,764 --> 00:07:55,725
‫היי, שמי טד בנה.‬

141
00:07:55,808 --> 00:07:58,853
‫אני מכונה ״האבא של תוכניות ה־401K״.‬

142
00:07:58,936 --> 00:08:03,441
‫ב־1980, טד עבד כיועץ הטבות בפנסילבניה‬

143
00:08:03,524 --> 00:08:06,736
‫כשנתקל בסעיף חדש בתקנות המס:‬

144
00:08:06,819 --> 00:08:10,698
‫סעיף 401, פסקה K,‬

145
00:08:12,533 --> 00:08:17,455
‫שאפשר למעסיקים לתת לעובדיהם‬
‫בונוס במזומן במועד מאוחר יותר, פטור ממס.‬

146
00:08:17,538 --> 00:08:20,208
‫וטד הבין שפירוש הדבר הוא שהעובדים‬

147
00:08:20,291 --> 00:08:24,962
‫יכולים להעניק חלק מהמשכורות שלהם לעצמם,‬
‫במועד מאוחר יותר, עם פטור ממס.‬

148
00:08:25,546 --> 00:08:27,548
‫כדי לעודד עובדים לעשות זאת,‬

149
00:08:27,632 --> 00:08:30,593
‫המעסיקים יכלו להבטיח להשוות את הסכום.‬

150
00:08:31,260 --> 00:08:35,014
‫הוא המציא סוג חדש לגמרי של חיסכון פנסיוני,‬

151
00:08:35,097 --> 00:08:37,099
‫המכונה 401K.‬

152
00:08:38,142 --> 00:08:41,729
‫אבל בניגוד לקצבה,‬
‫שמבטיחה תשלום של סכום מסוים,‬

153
00:08:41,812 --> 00:08:43,313
‫כשמדובר ב־401K,‬

154
00:08:43,397 --> 00:08:47,318
‫החלק היחיד שמובטח‬
‫הוא הסכום שאתם מפרישים לתוכה.‬

155
00:08:47,401 --> 00:08:52,156
‫סוג ההשקעה שלכם, ומצב הבורסה,‬
‫משפיעים על הכסף שיוצא בצד השני.‬

156
00:08:53,157 --> 00:08:56,452
‫שיטת ה־401K העבירה את האחריות‬

157
00:08:56,536 --> 00:08:59,664
‫מהמעסיק, ישירות למועסק.‬

158
00:09:00,248 --> 00:09:04,835
‫שכירים רבים זנחו את ת‬‫ו‬‫כניות הפנסיה שלהם,‬
‫ובמקביל, תוכניות ה־401K הפכו ללהיט.‬

159
00:09:05,336 --> 00:09:09,215
‫זה למעשה משום שהעובדים‬
‫איבדו את כוח המיקוח שלהם בשנות ה־80.‬

160
00:09:09,298 --> 00:09:13,135
‫הן הפכו להיות תחליף לתוכניות פנסיה טובות.‬

161
00:09:13,719 --> 00:09:18,099
‫כיום, לכמחצית מהעובדים בארה״ב‬
‫יש גישה לתוכנית 401K.‬

162
00:09:18,182 --> 00:09:23,229
‫תוכניות ה־401K לא היו אמורות‬
‫להיות מערכת הפנסיה הלאומית שלנו.‬

163
00:09:23,312 --> 00:09:25,314
‫אחרת, היה להן שם כמו…‬

164
00:09:25,398 --> 00:09:27,066
‫״מערכת פנסיה לאומית״.‬

165
00:09:27,149 --> 00:09:31,320
‫סעיף 401K הוא למעשה ״פוּקס״ חקיקתי.‬

166
00:09:31,404 --> 00:09:33,906
‫ויש קונצנזוס בזרם המרכזי‬

167
00:09:33,990 --> 00:09:35,658
‫שהרעיון לא עלה יפה.‬

168
00:09:35,741 --> 00:09:39,412
‫שיטת ה־401K לא עשתה טוב לרוב האמריקאים.‬

169
00:09:39,495 --> 00:09:43,457
‫רוב האמריקאים‬
‫לא חסכו מספיק לגיל הפנסיה.‬

170
00:09:43,541 --> 00:09:47,753
‫כעבור שלושים שנה,‬
‫מה מצבן של תוכניות ה־401K?‬

171
00:09:47,837 --> 00:09:50,965
‫ג׳יל, אני חושב שהגיע הזמן‬
‫להכריז שה־401K הוא כישלון.‬

172
00:09:52,508 --> 00:09:55,636
‫הבעיה היסודית של המערכת המבוססת על 401K‬

173
00:09:55,720 --> 00:09:59,348
‫היא שהחובה לחסוך לפנסיה מוטלת עליכם.‬

174
00:09:59,849 --> 00:10:01,309
‫פנסיה ״עשה זאת בעצמך״.‬

175
00:10:01,892 --> 00:10:06,647
‫במילים אחרות, אתם צריכים להבין מספיק‬
‫בפיננסים כדי שההשקעה שלכם תניב תשואה,‬

176
00:10:07,148 --> 00:10:10,401
‫וגם לדאוג שלא יגבו מכם דמי ניהול גבוהים.‬

177
00:10:11,694 --> 00:10:14,697
‫אנחנו גם צריכים לחסוך הרבה יותר מפעם.‬

178
00:10:15,656 --> 00:10:18,075
‫בתקופת הזוהר של השרפרף בעל שלוש הרגליים,‬

179
00:10:18,159 --> 00:10:20,995
‫תקופת הפנסיה נמשכה לע‬‫י‬‫תים‬
‫רק חמש או עשר שנים.‬

180
00:10:21,078 --> 00:10:23,664
‫כיום, היא יכולה להימשך עשורים.‬

181
00:10:23,748 --> 00:10:26,292
‫מדובר בהרבה שנות חיים שצריך לממן.‬

182
00:10:27,084 --> 00:10:31,714
‫בסופו של דבר, כל אחד מוצא‬
‫דרך אחרת לממן את החיים בתקופה הזאת,‬

183
00:10:31,797 --> 00:10:34,800
‫על בסיס העבודה שיש לו, הכסף שהוא מרוויח,‬

184
00:10:34,884 --> 00:10:36,260
‫והשימוש שהוא עושה בו.‬

185
00:10:37,470 --> 00:10:42,600
‫אבל אם אתה אדם ממוצע שמקווה להגיע,‬
‫איכשהו, ליעד של מיליון דולר,‬

186
00:10:42,683 --> 00:10:45,770
‫ראשית, תצטרך חשבון פרישה פרטי,‬

187
00:10:45,853 --> 00:10:49,482
‫ותוכנית 401K היא רק אופציה אחת מני רבות.‬

188
00:10:49,982 --> 00:10:52,401
‫יש לי חשבונות פנסיה מארבעה סוגים שונים.‬

189
00:10:52,485 --> 00:10:55,529
‫יש 401K, יש חשבון פרישה פרטי מסורתי…‬

190
00:10:55,613 --> 00:10:56,906
‫יש לי חשבון Roth.‬

191
00:10:56,989 --> 00:10:58,949
‫אני משקיע בקרנות אינדקס…‬

192
00:10:59,033 --> 00:11:00,868
‫יש לי SEP-IRA.‬

193
00:11:00,951 --> 00:11:03,746
‫יש HSA. יש חשבונות מתווכים מסורתיים.‬

194
00:11:03,829 --> 00:11:07,833
‫הדרך לעשות את זה מבלבלת מאוד.‬

195
00:11:08,417 --> 00:11:09,835
‫ומייאשת.‬

196
00:11:10,753 --> 00:11:12,797
‫ההמלצה של מומחים לפיננסים‬

197
00:11:12,880 --> 00:11:16,008
‫היא שאם המעסיק שלכם‬
‫מציע 401K עם השלמה,‬

198
00:11:16,092 --> 00:11:17,593
‫כדאי לכם ללכת על זה.‬

199
00:11:18,052 --> 00:11:19,136
‫אבל בשורה התחתונה,‬

200
00:11:19,220 --> 00:11:22,890
‫הכי חשוב שבכלל תחסכו.‬

201
00:11:23,641 --> 00:11:27,436
‫שתתחילו כמה שיותר מוקדם,‬
‫ורצוי באופן אוטומטי,‬

202
00:11:27,520 --> 00:11:29,772
‫כדי שהכסף יופקד מדי שבוע או מדי חודש,‬

203
00:11:29,855 --> 00:11:31,774
‫מבלי שתצטרכו לחשוב על זה.‬

204
00:11:32,274 --> 00:11:35,236
‫אבל להחליט לעשות את זה למען עצמכם בעתיד,‬

205
00:11:35,319 --> 00:11:36,737
‫זה החלק הקשה.‬

206
00:11:37,405 --> 00:11:39,115
‫כשנותנים לי שתי ברירות:‬

207
00:11:39,198 --> 00:11:41,909
‫לעשות משהו שאני רוצה לעשות עכשיו,‬

208
00:11:41,992 --> 00:11:46,205
‫או להתאפק, ולהקריב למען עצמי בעתיד…‬

209
00:11:46,288 --> 00:11:48,666
‫למה שאעשה את זה? האדם הזה זר לי.‬

210
00:11:48,749 --> 00:11:51,210
‫התחלתי לחשוב, יחד עם שותפיי לדרך,‬

211
00:11:51,293 --> 00:11:54,213
‫איך אפשר לעזור לאנשים להזדהות‬

212
00:11:54,296 --> 00:11:56,882
‫עם האנשים שהם יהיו כשיצאו לפנסיה?‬

213
00:11:56,966 --> 00:11:58,426
‫ואחת המסקנות שלנו הייתה,‬

214
00:11:58,509 --> 00:12:04,140
‫״אולי נוכל לגרום לאני העתידי הזה‬
‫להיות מוחשי יותר.‬

215
00:12:04,223 --> 00:12:07,393
‫האם אפשר להפגיש בין אנשים‬
‫לבין עצמם העתידיים?״‬

216
00:12:07,893 --> 00:12:10,146
‫אז הל ערך ניסוי,‬

217
00:12:10,229 --> 00:12:14,150
‫ש‬‫בו יצר דמויות תלת־ממדיות‬
‫של המשתמשים בזקנתם.‬

218
00:12:14,734 --> 00:12:19,238
‫זה היה ב־2011.‬
‫הטכנולוגיה עוד לא הגיעה לרמות של FaceApp.‬

219
00:12:19,780 --> 00:12:24,368
‫בדקנו אם היחשפות לדמויות שעברו הזדקנות‬

220
00:12:24,452 --> 00:12:27,121
‫תעודד אנשים לחסוך יותר.‬

221
00:12:27,204 --> 00:12:28,748
‫וזה בדיוק מה שגילינו.‬

222
00:12:29,457 --> 00:12:32,334
‫לאחר מכן, המשתתפים במחקר רצו לחסוך לפנסיה‬

223
00:12:32,418 --> 00:12:35,755
‫סכום כפול ביחס לקבוצת הביקורת.‬

224
00:12:35,838 --> 00:12:40,301
‫המציאות היא שאנחנו מקריבים‬
‫למען היקרים לנו כל הזמן.‬

225
00:12:40,384 --> 00:12:42,511
‫למען ילדינו, למען הורינו,‬

226
00:12:42,595 --> 00:12:45,473
‫למען בני זוגנו…‬
‫מפני שיש לנו אמפתיה כלפיהם.‬

227
00:12:45,556 --> 00:12:50,352
‫אז אם נצליח לעורר‬
‫תחושת אמפתיה כלפי עצמנו העתידיים,‬

228
00:12:50,436 --> 00:12:53,564
‫אולי נרצה יותר להקריב עוד היום‬

229
00:12:53,647 --> 00:12:55,357
‫למען טובתם בעתיד.‬

230
00:12:55,941 --> 00:12:59,028
‫אבל יש גבול למה‬
‫שתכסיסים פסיכולוגיים יכולים לעשות.‬

231
00:12:59,111 --> 00:13:04,492
‫שישים אחוזים מהעובדים בארה״ב‬
‫משתכרים פחות מ־50 אלף דולר בשנה.‬

232
00:13:04,575 --> 00:13:08,370
‫גידול ילדים עולה כ־9,000 דולר לשנה בממוצע.‬

233
00:13:08,454 --> 00:13:12,333
‫כשמוסיפים מזון, שכר דירה, וחשבונות,‬

234
00:13:12,416 --> 00:13:14,084
‫זה פשוט לא מסתדר.‬

235
00:13:15,461 --> 00:13:19,173
‫וישנם רבים שזה מעולם לא הסתדר להם.‬

236
00:13:19,924 --> 00:13:24,094
‫גם בימי הקצבאות,‬
‫לרוב העובדים לא היו כאלה.‬

237
00:13:24,178 --> 00:13:26,889
‫וכשהביטוח הלאומי הוצג לראשונה,‬

238
00:13:26,972 --> 00:13:30,851
‫ההטבות לא חלו על העובדים‬
‫בחקלאות ובמשק בית,‬

239
00:13:30,935 --> 00:13:33,187
‫תחומים שבהם עובדים רבים היו שחורים.‬

240
00:13:34,188 --> 00:13:37,441
‫וכיום, שוהים רבים משלמים מהכנסותיהם למערכת‬

241
00:13:37,525 --> 00:13:39,735
‫שאין לה שום כוונה לשלם להם בחזרה.‬

242
00:13:39,819 --> 00:13:42,696
‫אני משלמת מ‬‫י‬‫סים וביטוח לאומי,‬

243
00:13:42,780 --> 00:13:48,160
‫אבל בגלל ש… כמו שאומרים, אין לי מסמכים,‬
‫אני לא זכאית לקבל תמורה.‬

244
00:13:48,244 --> 00:13:50,079
‫בארבעים השנים האחרונות,‬

245
00:13:50,162 --> 00:13:55,251
‫עם עלייתם של החשבונות האינדיבידואליים‬
‫בשיטת ״עשה זאת בעצמך״,‬

246
00:13:55,334 --> 00:13:58,587
‫הנהנים העיקריים היו העובדים‬
‫בשני העשירונים העליונים.‬

247
00:13:59,171 --> 00:14:02,299
‫מפני שהיה להם כסף להפריש.‬

248
00:14:02,383 --> 00:14:06,136
‫הם גם קיבלו הטבות מס,‬
‫שעזרו לסכומים להצטבר במהירות.‬

249
00:14:06,220 --> 00:14:08,097
‫עניים לא יכלו לעשות זאת.‬

250
00:14:08,180 --> 00:14:10,558
‫בגלל שיטת ״עשה זאת בעצמך״,‬

251
00:14:10,641 --> 00:14:14,061
‫עובדים במעמד הביניים לא יוכלו‬
‫להמשיך באותה איכות חיים,‬

252
00:14:14,144 --> 00:14:18,899
‫ועובדים בעלי הכנסה נמוכה‬
‫יהיו עניים ביותר כשיצאו לפנסיה.‬

253
00:14:18,983 --> 00:14:22,361
‫יש פה עשרות מיליוני אנשים שעובדים קשה מאוד‬

254
00:14:22,444 --> 00:14:24,947
‫ולא גומרים את החודש.‬

255
00:14:25,030 --> 00:14:29,535
‫כשיש לי קושי אמיתי‬
‫לממן דברים שאני צריך לחסוך להם עכשיו,‬

256
00:14:29,618 --> 00:14:31,120
‫או לרכוש עכשיו,‬

257
00:14:31,203 --> 00:14:32,955
‫לעומת חיסכון למען העתיד…‬

258
00:14:33,455 --> 00:14:35,124
‫אפשר להבין למה עובדים רבים,‬

259
00:14:35,207 --> 00:14:37,960
‫בייחוד כאלה שההכנסה שלהם נמוכה,‬

260
00:14:38,043 --> 00:14:40,087
‫חייבים להוציא את הכסף היום.‬

261
00:14:40,170 --> 00:14:43,924
‫וגם מי שעושה הכול כמו שצריך,‬
‫וחוסך כל חייו,‬

262
00:14:44,008 --> 00:14:47,303
‫חסכונותיו עלולים להיפגע במקרה של מיתון,‬

263
00:14:47,386 --> 00:14:49,263
‫כפי שקרה ב־2008.‬

264
00:14:49,889 --> 00:14:54,351
‫הירידות החדות הבוקר בוול סטריט פגעו‬
‫באמריקאים ובתוכניות ה־401K המידלדלות שלהם.‬

265
00:14:54,435 --> 00:14:58,355
‫הצניחות בבורסה פגעו‬
‫בשוויים של חשבונות פנסיה.‬

266
00:14:58,439 --> 00:15:02,151
‫זה היה שווה 88,000, ואז זה ירד ל…‬

267
00:15:03,611 --> 00:15:04,653
‫חמישים.‬

268
00:15:05,905 --> 00:15:08,407
‫בניתי קריירה כל חיי, וזה לא מגיע לי.‬

269
00:15:09,658 --> 00:15:10,701
‫סליחה.‬

270
00:15:10,784 --> 00:15:11,702
‫זה בסדר.‬

271
00:15:14,330 --> 00:15:17,875
‫בגלל שהיה לנו נרטיב, או אמונה,‬

272
00:15:17,958 --> 00:15:21,128
‫שהאחריות לפנסיה מוטלת עלינו,‬

273
00:15:21,211 --> 00:15:23,547
‫יש לנו, בארה״ב,‬

274
00:15:23,631 --> 00:15:27,217
‫קבוצה ענקית של אנשים שמגיעים לגיל 65‬

275
00:15:27,301 --> 00:15:30,846
‫עם רגשות עמוקים של בושה וחרדה.‬

276
00:15:30,930 --> 00:15:35,059
‫אני נאלצת להיעזר בארגונים ובעמותות‬

277
00:15:35,142 --> 00:15:38,103
‫שפעם תרמתי להם ביד רחבה.‬

278
00:15:38,187 --> 00:15:40,230
‫האם אני נבוכה ומתביישת? בהחלט.‬

279
00:15:40,314 --> 00:15:42,608
‫אני בוחנת את האפשרות‬

280
00:15:43,192 --> 00:15:45,569
‫לחזור לעבודה,‬

281
00:15:45,653 --> 00:15:49,490
‫כדי להשיג לעצמי פנסיה נוחה קצת יותר.‬

282
00:15:49,573 --> 00:15:51,784
‫בגלל המהמורות שהיו לי בחיי,‬

283
00:15:51,867 --> 00:15:54,787
‫אני מעריך שאמשיך לעבוד עד גיל 70.‬

284
00:15:54,870 --> 00:15:57,331
‫יש מומחים שטוענים שעלינו לעבוד יותר.‬

285
00:15:57,414 --> 00:15:58,582
‫זה טוב לכלכלה,‬

286
00:15:58,666 --> 00:16:02,461
‫מהסיבה הפשוטה שזה מגדיל את כוח העבודה.‬

287
00:16:02,544 --> 00:16:04,838
‫אנשים צריכים, במידת האפשר, לעבוד יותר.‬

288
00:16:04,922 --> 00:16:07,633
‫והעובדה שהמבוגרים עובדים זמן רב יותר,‬

289
00:16:07,716 --> 00:16:10,427
‫זה יעשה טוב לכלכלה, יגביר את היצרנות,‬

290
00:16:10,511 --> 00:16:11,762
‫ויתרום לעושר של כולם.‬

291
00:16:12,262 --> 00:16:14,181
‫אני שונאת את הניסוח הזה.‬

292
00:16:14,264 --> 00:16:19,395
‫תוחלת חיינו א‬‫ו‬‫מנם התארכה,‬
‫אבל אנחנו לא חייבים לעבוד זמן רב יותר.‬

293
00:16:19,979 --> 00:16:22,731
‫בשלב מסוים, צריכה להיות לאנשים האפשרות‬

294
00:16:22,815 --> 00:16:27,403
‫לנוח, ולבלות את זמנם במשהו מלבד עבודה,‬

295
00:16:27,486 --> 00:16:29,363
‫ובארה״ב כיום,‬

296
00:16:29,446 --> 00:16:31,949
‫לרבים אין את הברירה הזאת.‬

297
00:16:33,867 --> 00:16:37,454
‫בעיה נוספת היא שלא כולנו‬
‫חיים שנים רבות יותר.‬

298
00:16:37,538 --> 00:16:40,666
‫הגידול בתוחלת החיים היה כל כך לא־שוויוני‬

299
00:16:40,749 --> 00:16:45,295
‫שהרעיון הזה הוא עלבון לרוב תושבי ארה״ב.‬

300
00:16:45,879 --> 00:16:48,549
‫לרובנו אין סיכוי לחסוך מיליון דולר,‬

301
00:16:48,632 --> 00:16:50,092
‫ולא משנה כמה נתאמץ.‬

302
00:16:51,176 --> 00:16:57,182
‫הביטחון הכלכלי שלנו כשאנו יוצאים לפנסיה‬
‫הוא סך כל הפריבילגיות והקשיים שלנו.‬

303
00:16:57,808 --> 00:17:01,895
‫החזר הלוואות שכר לימוד, חובות אשראי,‬
‫תקופות של אבטלה, שכר נמוך,‬

304
00:17:01,979 --> 00:17:06,191
‫עלויות טיפולים רפואיים,‬
‫הבית שלא רכשת, הירושה שלא קיבלת…‬

305
00:17:06,275 --> 00:17:07,358
‫זה מצטבר.‬

306
00:17:08,736 --> 00:17:12,196
‫לפני מאה שנה כמעט, תנועה סחפה את ארה״ב.‬

307
00:17:12,781 --> 00:17:15,117
‫הכרזנו על מטרה לאומית:‬

308
00:17:15,200 --> 00:17:21,707
‫שלכל אחד מגיעה הזכות‬
‫להזדקן בכבוד ועם ביטחון כלכלי.‬

309
00:17:21,790 --> 00:17:23,876
‫עלינו להתמודד עם העובדה שבארצנו,‬

310
00:17:24,877 --> 00:17:29,173
‫יש ביטחון כלכלי של עשירים‬
‫וביטחון כלכלי של עניים,‬

311
00:17:29,256 --> 00:17:32,551
‫ושהממשלה מחויבת לשניהם גם יחד.‬

312
00:17:33,844 --> 00:17:35,220
‫בשנות ה־80,‬

313
00:17:35,304 --> 00:17:39,433
‫כשעשינו ניסוי, או התחלנו את הניסוי שלנו‬
‫עם שיטת ״עשה זאת בעצמך״,‬

314
00:17:39,516 --> 00:17:40,809
‫גם בריטניה עשתה זאת.‬

315
00:17:41,477 --> 00:17:45,189
‫ובשנת 200 כבר נראו דיווחים כמו זה.‬

316
00:17:45,272 --> 00:17:48,942
‫הקצבה שאני מקבלת מהמדינה‬
‫היא 87.50 פאונד בשבוע,‬

317
00:17:49,026 --> 00:17:52,821
‫וזה אמור להספיק לי‬
‫בשביל לשלם שכר דירה ולהתקיים.‬

318
00:17:52,905 --> 00:17:54,323
‫יש לי משפחה טובה.‬

319
00:17:54,406 --> 00:17:57,451
‫ביום האם ובחג המולד,‬
‫אני נאלצת לבקש מהם בגדים.‬

320
00:17:57,534 --> 00:18:00,329
‫הם נטשו את השיטה האמריקאית,‬

321
00:18:00,412 --> 00:18:04,875
‫ודרשו מהמעסיקים לספק פנסיה,‬

322
00:18:04,958 --> 00:18:06,877
‫ומערכת הפנסיה שלהם נקראת…‬

323
00:18:06,960 --> 00:18:09,713
‫״קרן הנאמנות הלאומית לשכירים״,‬

324
00:18:09,797 --> 00:18:11,090
‫או בקיצור NEST.‬

325
00:18:11,757 --> 00:18:13,467
‫עם האסוציאציה המקסימה של ביצה בקן.‬

326
00:18:13,550 --> 00:18:16,095
‫זו מין גרסת חובה של 401K,‬

327
00:18:16,178 --> 00:18:19,223
‫שבה אתם נדרשים‬
‫לחסוך 8% מסכום המשכורת שלכם;‬

328
00:18:19,306 --> 00:18:22,601
‫חמישה אחוזים מהמשכורת,‬
‫ושלושה אחוזים מהמעסיק.‬

329
00:18:23,644 --> 00:18:27,272
‫מי שמגיע להכנסה החציונית‬
‫של כ־49 אלף דולר בשנה,‬

330
00:18:27,356 --> 00:18:29,733
‫וישקיע סכום כזה במשך 40 שנה,‬

331
00:18:29,817 --> 00:18:34,154
‫לא רק יגיע לסכום של מיליון דולר,‬
‫אלא גם יעבור אותו.‬

332
00:18:34,238 --> 00:18:37,908
‫את המערכת בארה״ב אפשר לתקן בין־לילה.‬

333
00:18:37,991 --> 00:18:42,371
‫אפשר לכונן חיסכון חובה לכל העובדים.‬

334
00:18:43,122 --> 00:18:45,499
‫או להרחיב את הביטוח הלאומי.‬

335
00:18:46,250 --> 00:18:49,253
‫זכרו: הוא ממומן מהמשכורת שלכם.‬

336
00:18:49,336 --> 00:18:52,339
‫כרגע, הם ממומנים מניכוי כ־6%,‬

337
00:18:52,422 --> 00:18:56,718
‫אך בעלי שכר גבוה לא נדרשים לשלם‬
‫דמי ביטוח לאומי על חלק גדול משכרם,‬

338
00:18:57,219 --> 00:19:01,974
‫מפני שמי ששכרו מצטבר‬
‫לסכום של 137,900 דולר בשנה מסוימת‬

339
00:19:02,057 --> 00:19:04,935
‫מפסיק לשלם עד לסוף אותה שנה.‬

340
00:19:05,644 --> 00:19:07,688
‫לזה קוראים ״מיסוי רגרסיבי״,‬

341
00:19:07,771 --> 00:19:11,108
‫ואם אתה עשיר מאוד,‬
‫אתה יכול להגיע לסכום כזה תוך שבוע,‬

342
00:19:11,191 --> 00:19:14,695
‫ואם אתה עשיר בטירוף, תוך יום אחד.‬

343
00:19:14,778 --> 00:19:18,157
‫הם עדיין בהנגאובר ממסיבת הסילבסטר,‬

344
00:19:18,240 --> 00:19:21,410
‫וכבר שילמו את דמי הביטוח הלאומי שלהם.‬

345
00:19:21,493 --> 00:19:23,495
‫שנה טובה!‬

346
00:19:24,788 --> 00:19:29,751
‫אילו הטלנו מס על ההכנסות שלהם,‬
‫כמו שאנחנו עושים לכולם,‬

347
00:19:29,835 --> 00:19:32,504
‫הרבה יותר כסף היה זורם למערכת,‬

348
00:19:32,588 --> 00:19:35,591
‫ואז יכולנו למגר את העוני‬
‫ולהגדיל את ההטבות.‬

349
00:19:35,674 --> 00:19:37,926
‫משבר החיסכון לפנסיה‬

350
00:19:38,010 --> 00:19:41,096
‫קל מאוד לפתרון בהשוואה לרוב הבעיות שלנו.‬

351
00:19:41,180 --> 00:19:43,682
‫הוא קל יותר לפתרון ממשבר האקלים.‬

352
00:19:43,765 --> 00:19:46,518
‫הוא קל יותר לפתרון ממשבר ביטוח הבריאות.‬

353
00:19:46,602 --> 00:19:50,981
‫אנחנו פשוט צריכים גישה‬‫ ‬‫הוליסטית יותר‬
‫לשאלות האלה.‬

354
00:19:51,064 --> 00:19:54,651
‫שאלת הביטחון הכלכלי בפנסיה‬
‫לא משפיעה רק על הפנסיונרים.‬

355
00:19:54,735 --> 00:19:57,237
‫היא משפיעה על כל בני המשפחה.‬

356
00:19:57,321 --> 00:20:01,742
‫היו חידושים מדהימים בשנים האחרונות‬

357
00:20:01,825 --> 00:20:05,162
‫בשאלת החיים הטובים בגיל מבוגר.‬

358
00:20:05,829 --> 00:20:07,331
‫כמו בית האבות הזה בסיאטל,‬

359
00:20:07,414 --> 00:20:11,001
‫שעלה לכותרות כשאיחד כוחות‬
‫עם גן ילדים בסביבה,‬

360
00:20:11,084 --> 00:20:13,337
‫ש‬‫בו הזקנים והילדים‬

361
00:20:13,420 --> 00:20:15,297
‫מבלים את זמנם ביחד.‬

362
00:20:15,380 --> 00:20:19,009
‫אני אוהבת לחבק אותם ולשיר להם שירים.‬

363
00:20:19,092 --> 00:20:21,136
‫קמה ״תנועת הכפר״…‬

364
00:20:21,720 --> 00:20:24,932
‫שיש לה יותר מ־300 סניפים ברחבי ארה״ב.‬

365
00:20:25,515 --> 00:20:31,396
‫…שבה מבוגרים משלבים כוחות‬
‫ומשיגים גישה לשירותים כקולקטיב,‬

366
00:20:31,480 --> 00:20:34,983
‫וכך עוסקים בפעילויות שמזוהות עם בתי אבות‬

367
00:20:35,567 --> 00:20:37,486
‫מבלי לעזוב את בתיהם.‬

368
00:20:37,569 --> 00:20:42,574
‫בהוואי, בקהילות רבות‬
‫נהוג לחיות חיים בין־דוריים,‬

369
00:20:42,658 --> 00:20:45,577
‫והתרבות באמת חולקת כבוד לזקנים.‬

370
00:20:46,161 --> 00:20:49,706
‫ברחבי ארה״ב,‬
‫המבנה המשפחתי הזה היה פעם נפוץ,‬

371
00:20:50,249 --> 00:20:53,752
‫אך בערך באותה תקופה‬
‫שבה נוצרו ״אתרי הנופש״ של הדיור המוגן,‬

372
00:20:54,253 --> 00:20:55,629
‫הוא החל לדעוך.‬

373
00:20:57,005 --> 00:20:58,465
‫מכרו לנו חלום,‬

374
00:20:59,049 --> 00:21:00,175
‫אבל האמת היא‬

375
00:21:00,926 --> 00:21:03,887
‫שרבים מאיתנו יצטרכו להסתמך‬
‫על קרובים ועל חברים.‬

376
00:21:04,680 --> 00:21:08,558
‫למעשה, זו הרגל הרביעית של השרפרף,‬
‫ותמיד הייתה.‬

377
00:21:08,642 --> 00:21:13,605
‫בארה״ב, הגישה שלנו לפנסיה ולהזדקנות‬

378
00:21:13,689 --> 00:21:17,985
‫סובבת סביב הפחד מפני הזדקנות ונכות.‬

379
00:21:18,068 --> 00:21:22,322
‫והפתרון שלנו לבעיה, כחברה,‬
‫היה לחיות בהכחשה.‬

380
00:21:22,406 --> 00:21:27,077
‫למעשה, זה אומר הרבה על החברה שלנו,‬

381
00:21:27,160 --> 00:21:30,914
‫הפוליטיקה שלנו, התרבות שלנו,‬
‫שהן טעונות־שינוי כבר זמן רב.‬

382
00:21:32,541 --> 00:21:36,253
‫א‬‫ו‬‫מנם רובנו לא נזכה להגשים‬
‫את חלום הפנסיה שטופת השמש, אבל…‬

383
00:21:36,336 --> 00:21:39,840
‫אם נבנה מערכת שתותאם למקרים הקשים ביותר,‬

384
00:21:39,923 --> 00:21:42,801
‫לאלה שתמיד נפלו בין הכיסאות,‬

385
00:21:43,385 --> 00:21:46,596
‫נמצא פתרון לכולם.‬

386
00:22:16,293 --> 00:22:18,670
‫תרגום כתוביות: יניב אידלשטיין ‬