1
00:00:06,715 --> 00:00:07,882
‎1958年 カリフォルニア州
‎フレズノは発展のただ中

2
00:00:07,882 --> 00:00:11,511
‎1958年 カリフォルニア州
‎フレズノは発展のただ中

3
00:00:07,882 --> 00:00:11,511
カリフォルニア州
フレズノ

4
00:00:11,594 --> 00:00:15,223
‎繁華街にショッピングモール

5
00:00:15,306 --> 00:00:17,017
‎広がる郊外

6
00:00:17,517 --> 00:00:21,479
‎当時の米国に
‎典型的な都市であり

7
00:00:22,397 --> 00:00:27,152
‎資本主義の実験台に
‎ピッタリの地域でした

8
00:00:28,153 --> 00:00:33,825
‎同年９月 ６万人の住人が
‎カードを受け取りました

9
00:00:34,409 --> 00:00:40,165
‎表面に記載されていたのは
‎氏名 住所 数字 有効期限

10
00:00:40,248 --> 00:00:42,667
‎そして
‎“バンクアメリカード”

11
00:00:42,751 --> 00:00:43,752
‎未知のカードを
‎突然 配布されました

12
00:00:43,752 --> 00:00:47,130
‎未知のカードを
‎突然 配布されました

13
00:00:43,752 --> 00:00:47,130
経済歴史学者
ルイス･ハイマン

14
00:00:47,213 --> 00:00:52,552
‎それが500ドル分の支払いに
‎使えると言うのです

15
00:00:52,635 --> 00:00:55,180
‎現在の価値で4500ドル以上

16
00:00:55,263 --> 00:00:57,265
‎何を買うのも自由

17
00:00:57,348 --> 00:01:03,063
‎クレジットカードは
‎柔軟な消費を可能にしました

18
00:01:03,146 --> 00:01:03,646
〝月の請求書を
まとめて支払い〞

19
00:01:03,646 --> 00:01:06,024
〝月の請求書を
まとめて支払い〞

20
00:01:03,646 --> 00:01:06,024
‎ぜいたくを便利にかなえる
‎完璧なカードです

21
00:01:06,024 --> 00:01:06,107
‎ぜいたくを便利にかなえる
‎完璧なカードです

22
00:01:06,107 --> 00:01:09,027
‎ぜいたくを便利にかなえる
‎完璧なカードです

23
00:01:06,107 --> 00:01:09,027
〝支払いの一本化で
便利に買い物〞

24
00:01:09,027 --> 00:01:09,444
〝支払いの一本化で
便利に買い物〞

25
00:01:09,527 --> 00:01:12,989
‎瞬く間に大勢が所有者となり

26
00:01:13,073 --> 00:01:15,366
‎利用を楽しみました

27
00:01:15,450 --> 00:01:19,871
‎その多くは
‎中流階級の必需品を購入

28
00:01:19,954 --> 00:01:23,792
‎しかし利用額を
‎返しませんでした

29
00:01:23,875 --> 00:01:28,421
‎発行元の銀行は
‎数年で1500万ドルを失い

30
00:01:28,922 --> 00:01:31,257
‎対策に乗り出します

31
00:01:31,591 --> 00:01:32,092
クレジットカード業界
２･４兆ドル規模

32
00:01:32,092 --> 00:01:35,136
クレジットカード業界
２･４兆ドル規模

33
00:01:32,092 --> 00:01:35,136
‎現在 同業界は数兆ドル規模

34
00:01:35,220 --> 00:01:38,807
‎カードの種類も膨大な数です

35
00:01:38,890 --> 00:01:40,141
‎カードは？

36
00:01:40,225 --> 00:01:42,602
‎もちろん 使えますよ

37
00:01:42,685 --> 00:01:46,815
‎宣伝文句は
‎“刺激的な生活への切符”

38
00:01:46,898 --> 00:01:51,069
あなたの目指すところへ
最前列の中央も！

39
00:01:51,653 --> 00:01:56,658
‎しかし多くの利用者が
‎悪夢を見ています

40
00:01:56,658 --> 00:01:56,741
‎しかし多くの利用者が
‎悪夢を見ています

41
00:01:56,658 --> 00:01:56,741
米国の
クレジットカード債務者

42
00:01:56,741 --> 00:01:56,825
米国の
クレジットカード債務者

43
00:01:56,825 --> 00:01:59,953
米国の
クレジットカード債務者

44
00:01:56,825 --> 00:01:59,953
‎米国市民の４割が債務者

45
00:01:59,953 --> 00:02:00,036
米国の
クレジットカード債務者

46
00:02:00,036 --> 00:02:00,078
米国の
クレジットカード債務者

47
00:02:00,036 --> 00:02:00,078
‎１割は完済前に亡くなります

48
00:02:00,078 --> 00:02:00,161
‎１割は完済前に亡くなります

49
00:02:00,161 --> 00:02:03,414
‎１割は完済前に亡くなります

50
00:02:00,161 --> 00:02:03,414
債務を負ったまま死亡

51
00:02:03,414 --> 00:02:03,498
債務を負ったまま死亡

52
00:02:03,498 --> 00:02:04,165
債務を負ったまま死亡

53
00:02:03,498 --> 00:02:04,165
‎クレジットカードは
‎自由への切符なのか？

54
00:02:04,165 --> 00:02:07,210
‎クレジットカードは
‎自由への切符なのか？

55
00:02:07,293 --> 00:02:09,586
‎失敗を避けるには？

56
00:02:10,839 --> 00:02:14,425
‎自尊心が家庭を追い込みます

57
00:02:14,509 --> 00:02:15,385
‎NETFLIX オリジナルドキュメンタリー

58
00:02:15,385 --> 00:02:17,303
‎NETFLIX オリジナルドキュメンタリー
‎店舗も顧客も
‎債務の増加を不安視

59
00:02:17,303 --> 00:02:19,222
‎店舗も顧客も
‎債務の増加を不安視

60
00:02:19,305 --> 00:02:23,893
‎毎月 １歩前に進んでは
‎２歩後退してる

61
00:02:24,978 --> 00:02:28,982
‎毎月の利息を計算するのは
‎困難です

62
00:02:29,065 --> 00:02:32,735
‎年利や月利
‎日歩まで存在します

63
00:02:33,236 --> 00:02:35,113
‎あなた どうする？

64
00:02:35,697 --> 00:02:39,826
‎食料品店と病院の支払期限が
‎過ぎてる

65
00:02:39,909 --> 00:02:42,495
‎何とか工面しよう

66
00:02:39,909 --> 00:02:42,495
クレジットカード

67
00:02:42,495 --> 00:02:46,875
クレジットカード

68
00:02:47,834 --> 00:02:48,084
クレジット･ゲーム

69
00:02:48,084 --> 00:02:51,212
クレジット･ゲーム
〝貸し付け〞は
急進的な発想

70
00:02:51,212 --> 00:02:52,213
クレジット･ゲーム

71
00:02:52,297 --> 00:02:55,925
債権者
お金に余裕があり
貸したい人と

72
00:02:55,925 --> 00:02:56,426
債権者

73
00:02:56,426 --> 00:02:57,427
債権者
一時的に資金が
必要な人がいます

74
00:02:57,427 --> 00:02:57,510
一時的に資金が
必要な人がいます

75
00:02:57,510 --> 00:03:00,513
一時的に資金が
必要な人がいます
債務者

76
00:03:00,513 --> 00:03:01,014
債務者

77
00:03:01,014 --> 00:03:04,475
債務者
両者をつなげることは
経済の原動力になります

78
00:03:04,475 --> 00:03:05,185
両者をつなげることは
経済の原動力になります

79
00:03:05,268 --> 00:03:10,398
‎貯蓄のある人々は
‎利益の還元を狙って投資

80
00:03:10,481 --> 00:03:14,444
‎しかし貸し付けには
‎リスクもあります

81
00:03:14,444 --> 00:03:15,028
‎しかし貸し付けには
‎リスクもあります

82
00:03:14,444 --> 00:03:15,028
死亡原因：リスク

83
00:03:15,028 --> 00:03:15,528
死亡原因：リスク

84
00:03:15,528 --> 00:03:16,988
死亡原因：リスク

85
00:03:15,528 --> 00:03:16,988
‎“‎貸し付け(クレジット)‎”の語源は
‎ラテン語の“‎信じる(クレーデレ)‎”です

86
00:03:16,988 --> 00:03:18,531
‎“‎貸し付け(クレジット)‎”の語源は
‎ラテン語の“‎信じる(クレーデレ)‎”です

87
00:03:18,531 --> 00:03:20,950
‎“‎貸し付け(クレジット)‎”の語源は
‎ラテン語の“‎信じる(クレーデレ)‎”です

88
00:03:18,531 --> 00:03:20,950
信じる(クレーデレ)

89
00:03:21,034 --> 00:03:26,372
‎かつて大金が必要な人は
‎銀行で借りました

90
00:03:26,873 --> 00:03:29,209
‎審査基準は３つです

91
00:03:29,292 --> 00:03:31,419
‎まずは返済の能力

92
00:03:31,502 --> 00:03:32,003
‎モートン氏は金物店店主で
‎商売上手だと有名です

93
00:03:32,003 --> 00:03:33,713
‎モートン氏は金物店店主で
‎商売上手だと有名です

94
00:03:32,003 --> 00:03:33,713
〝融資部〞

95
00:03:33,713 --> 00:03:36,299
‎モートン氏は金物店店主で
‎商売上手だと有名です

96
00:03:36,382 --> 00:03:40,637
‎次に 貯蓄や返済に
‎充てられる資産の有無

97
00:03:40,720 --> 00:03:44,015
‎担保は用意できますか？

98
00:03:44,098 --> 00:03:45,558
‎そして人柄

99
00:03:45,642 --> 00:03:47,435
‎信頼できる人物であり―

100
00:03:47,435 --> 00:03:48,770
‎信頼できる人物であり―

101
00:03:47,435 --> 00:03:48,770
〝損益計算書〞

102
00:03:48,853 --> 00:03:53,900
‎期限内の返済が
‎十分に期待できるでしょう

103
00:03:53,983 --> 00:03:59,489
‎体系的な審査とは言えず
‎主に融資を受けたのは…

104
00:03:59,572 --> 00:04:01,950
‎“責任感のある人物”

105
00:04:02,533 --> 00:04:04,953
‎中流階級の白人です

106
00:04:05,036 --> 00:04:07,956
‎その後
‎コンピューターが登場

107
00:04:08,039 --> 00:04:11,000
‎銀行は膨大な情報を元に

108
00:04:11,084 --> 00:04:15,880
‎融資希望者を
‎審査できるようになりました

109
00:04:15,964 --> 00:04:19,676
‎聞き伝えの情報に代わる
‎基準は

110
00:04:19,759 --> 00:04:20,260
信用スコア

111
00:04:20,260 --> 00:04:21,594
信用スコア

112
00:04:20,260 --> 00:04:21,594
‎“信用スコア”

113
00:04:21,594 --> 00:04:22,011
信用スコア

114
00:04:22,095 --> 00:04:22,428
‎複雑な統計を用い
‎融資リスクが分析されます

115
00:04:22,428 --> 00:04:24,514
‎複雑な統計を用い
‎融資リスクが分析されます

116
00:04:22,428 --> 00:04:24,514
計算中…

117
00:04:24,514 --> 00:04:24,597
‎複雑な統計を用い
‎融資リスクが分析されます

118
00:04:24,597 --> 00:04:27,183
‎複雑な統計を用い
‎融資リスクが分析されます

119
00:04:24,597 --> 00:04:27,183
高リスク

120
00:04:27,267 --> 00:04:27,976
‎不公平という批判も
‎ありますが

121
00:04:27,976 --> 00:04:30,853
‎不公平という批判も
‎ありますが

122
00:04:27,976 --> 00:04:30,853
個人金融の専門家
ファヌーシュ･トラビ

123
00:04:30,853 --> 00:04:30,937
個人金融の専門家
ファヌーシュ･トラビ

124
00:04:30,937 --> 00:04:33,564
個人金融の専門家
ファヌーシュ･トラビ

125
00:04:30,937 --> 00:04:33,564
‎広く利用されています

126
00:04:33,648 --> 00:04:35,483
‎銀行にとって

127
00:04:35,566 --> 00:04:40,363
‎統一された基準で
‎審査を行える方法です

128
00:04:40,446 --> 00:04:44,993
‎信用スコアは300～850点で
‎個人を評価します

129
00:04:45,076 --> 00:04:47,287
７００を超えると優良で
高い信用力を示します

130
00:04:47,287 --> 00:04:49,539
７００を超えると優良で
高い信用力を示します
低リスク

131
00:04:49,539 --> 00:04:49,622
低リスク

132
00:04:49,622 --> 00:04:52,792
低リスク
６５０点未満は
高リスクと見なされます

133
00:04:52,792 --> 00:04:52,875
６５０点未満は
高リスクと見なされます

134
00:04:52,875 --> 00:04:53,710
６５０点未満は
高リスクと見なされます
高リスク

135
00:04:53,710 --> 00:04:54,127
高リスク

136
00:04:54,210 --> 00:04:59,507
‎スコアが高いほど
‎好条件の融資を受けられます

137
00:04:59,590 --> 00:05:03,094
‎借家の契約にも影響します

138
00:05:03,177 --> 00:05:07,432
‎賃借人候補の信用履歴を
‎大家が参照します

139
00:05:07,515 --> 00:05:07,932
‎信用スコアは あなたを
‎どんな人間か定義します

140
00:05:07,932 --> 00:05:10,184
‎信用スコアは あなたを
‎どんな人間か定義します

141
00:05:07,932 --> 00:05:10,184
計算中…

142
00:05:10,184 --> 00:05:10,268
‎信用スコアは あなたを
‎どんな人間か定義します

143
00:05:10,268 --> 00:05:12,729
‎信用スコアは あなたを
‎どんな人間か定義します

144
00:05:10,268 --> 00:05:12,729
低リスク

145
00:05:12,729 --> 00:05:12,812
低リスク

146
00:05:12,812 --> 00:05:15,273
低リスク

147
00:05:12,812 --> 00:05:15,273
‎信用履歴の獲得には
‎カード‎の‎利用が近道です

148
00:05:15,273 --> 00:05:16,649
‎信用履歴の獲得には
‎カード‎の‎利用が近道です

149
00:05:17,191 --> 00:05:20,278
履歴の蓄積は
借り入れを容易にし

150
00:05:20,862 --> 00:05:23,948
債権者の利益を
増やしてきました
債権者

151
00:05:24,032 --> 00:05:24,449
‎私は金融の大手に
‎５年間 務めました

152
00:05:24,449 --> 00:05:28,244
‎私は金融の大手に
‎５年間 務めました

153
00:05:24,449 --> 00:05:28,244
元キャピタル･ワン勤務
エレナ･ボテラ

154
00:05:28,328 --> 00:05:32,623
‎クレジットカード会社は
‎毎年 試行錯誤し

155
00:05:32,707 --> 00:05:36,544
‎会員から最大限に
‎利益を得ようとします

156
00:05:36,627 --> 00:05:37,253
スタート

157
00:05:37,253 --> 00:05:42,592
スタート

158
00:05:37,253 --> 00:05:42,592
‎カードの利用の仕方は
‎人によって異なります

159
00:05:42,675 --> 00:05:46,137
‎会員は 主に
‎２種類に分類されます

160
00:05:46,220 --> 00:05:49,849
‎“１回払い”と
‎“リボ払い”の利用者です

161
00:05:49,932 --> 00:05:50,433
キャラクターを選択

162
00:05:50,433 --> 00:05:54,062
キャラクターを選択

163
00:05:50,433 --> 00:05:54,062
‎１回払いは
‎毎月 利用分を完済

164
00:05:54,062 --> 00:05:54,145
キャラクターを選択

165
00:05:54,145 --> 00:05:56,898
キャラクターを選択

166
00:05:54,145 --> 00:05:56,898
‎リボ払いは
‎残高を持ち越します

167
00:05:56,981 --> 00:06:01,277
‎米国人成人の40％が
‎リボ払いを利用

168
00:05:56,981 --> 00:06:01,277
米国人成人と
クレジットカード

169
00:06:01,277 --> 00:06:01,361
米国人成人と
クレジットカード

170
00:06:01,361 --> 00:06:03,446
米国人成人と
クレジットカード

171
00:06:01,361 --> 00:06:03,446
‎40％が１回払いを利用

172
00:06:03,529 --> 00:06:06,532
‎20％はカードを持ちません

173
00:06:07,158 --> 00:06:09,994
‎理想は１回払いの利用です

174
00:06:10,078 --> 00:06:12,538
‎生真面目が一番です

175
00:06:12,622 --> 00:06:17,418
‎支払期日を守って
‎残高を残さないことです

176
00:06:17,502 --> 00:06:21,464
債務 ０ドル

177
00:06:17,502 --> 00:06:21,464
‎１回払いの利用者は
‎得をします

178
00:06:21,464 --> 00:06:21,547
債務 ０ドル

179
00:06:21,547 --> 00:06:21,923
債務 ０ドル

180
00:06:21,547 --> 00:06:21,923
‎還元や特典 不正利用の
‎対策を受けられます

181
00:06:21,923 --> 00:06:22,006
‎還元や特典 不正利用の
‎対策を受けられます

182
00:06:22,006 --> 00:06:23,091
‎還元や特典 不正利用の
‎対策を受けられます

183
00:06:22,006 --> 00:06:23,091
還元＋１

184
00:06:23,091 --> 00:06:23,174
‎還元や特典 不正利用の
‎対策を受けられます

185
00:06:23,174 --> 00:06:25,051
‎還元や特典 不正利用の
‎対策を受けられます

186
00:06:23,174 --> 00:06:25,051
特典＋１

187
00:06:25,051 --> 00:06:25,134
‎還元や特典 不正利用の
‎対策を受けられます

188
00:06:25,134 --> 00:06:25,676
‎還元や特典 不正利用の
‎対策を受けられます

189
00:06:25,134 --> 00:06:25,676
保護＋１

190
00:06:25,676 --> 00:06:25,760
保護＋１

191
00:06:25,760 --> 00:06:27,762
保護＋１

192
00:06:25,760 --> 00:06:27,762
‎信用スコアも上昇

193
00:06:27,845 --> 00:06:30,223
‎利用満足度が高いです

194
00:06:30,807 --> 00:06:32,975
‎しかし１回払いの利用者は

195
00:06:33,059 --> 00:06:35,395
クレジットカード

196
00:06:33,059 --> 00:06:35,395
‎カード会社の味方とは
‎言えません

197
00:06:35,395 --> 00:06:35,478
クレジットカード

198
00:06:35,478 --> 00:06:38,981
クレジットカード

199
00:06:35,478 --> 00:06:38,981
‎業界用語で こう呼ばれます

200
00:06:39,065 --> 00:06:40,900
‎銀行にとって
‎きちんと返済する客は…

201
00:06:40,900 --> 00:06:42,568
‎銀行にとって
‎きちんと返済する客は…

202
00:06:40,900 --> 00:06:42,568
不良顧客

203
00:06:42,652 --> 00:06:43,486
‎不良顧客

204
00:06:43,569 --> 00:06:47,365
‎我々には
‎利益にならない顧客です

205
00:06:47,448 --> 00:06:49,826
‎すべてが事実ではありません

206
00:06:49,909 --> 00:06:55,706
‎カード決済を行うごとに
‎加盟店は手数料を払います

207
00:06:55,790 --> 00:07:01,170
‎幅はありますが 通常
‎決済金額の約２～４％です

208
00:07:01,254 --> 00:07:04,173
１回払いの場合
カード会社は

209
00:07:04,257 --> 00:07:08,261
利用者から直接
利益は得ていません

210
00:07:08,344 --> 00:07:12,473
〝アメリカン･
エキスプレス〞

211
00:07:08,344 --> 00:07:12,473
‎例えば 富の象徴
‎アメックスのブラックカード

212
00:07:12,557 --> 00:07:15,810
‎ブラックカードは私の名刺よ

213
00:07:15,893 --> 00:07:18,104
‎ブラックカードの出番だ

214
00:07:18,187 --> 00:07:20,773
‎ブラックカードは無制限

215
00:07:21,649 --> 00:07:27,280
‎2014年 中国の大富豪が
‎3600万ドルの湯飲みを

216
00:07:28,281 --> 00:07:29,824
‎カードで決済

217
00:07:30,324 --> 00:07:30,741
‎加盟店手数料３％なら

218
00:07:30,741 --> 00:07:32,827
‎加盟店手数料３％なら

219
00:07:30,741 --> 00:07:32,827
加盟店手数料３％

220
00:07:32,827 --> 00:07:32,910
加盟店手数料３％

221
00:07:32,910 --> 00:07:37,707
加盟店手数料３％

222
00:07:32,910 --> 00:07:37,707
‎アメックスが得た利益は
‎約100万ドルです

223
00:07:37,707 --> 00:07:37,915
‎アメックスが得た利益は
‎約100万ドルです

224
00:07:37,999 --> 00:07:42,753
‎銀行は裕福な顧客を
‎取り合っています

225
00:07:42,837 --> 00:07:45,506
‎そして“還元競争”が勃発

226
00:07:42,837 --> 00:07:45,506
〝還元戦争〞

227
00:07:45,506 --> 00:07:46,007
〝還元戦争〞

228
00:07:46,007 --> 00:07:46,674
〝還元戦争〞

229
00:07:46,007 --> 00:07:46,674
‎勝利を収めたのは

230
00:07:46,674 --> 00:07:48,384
‎勝利を収めたのは

231
00:07:48,468 --> 00:07:51,304
‎チェース･
‎サファイア･リザーブ

232
00:07:51,387 --> 00:07:52,138
〝新規入会特典
10万ポイント〞

233
00:07:52,138 --> 00:07:54,640
〝新規入会特典
10万ポイント〞

234
00:07:52,138 --> 00:07:54,640
‎2016年に誕生し
‎当時の入会特典は1500ドル

235
00:07:54,640 --> 00:07:54,724
‎2016年に誕生し
‎当時の入会特典は1500ドル

236
00:07:54,724 --> 00:07:57,143
‎2016年に誕生し
‎当時の入会特典は1500ドル

237
00:07:54,724 --> 00:07:57,143
〝１５００ドル相当〞

238
00:07:57,226 --> 00:07:58,227
‎申し込みが殺到し
‎カードの材料が不足しました

239
00:07:58,227 --> 00:08:01,814
‎申し込みが殺到し
‎カードの材料が不足しました

240
00:07:58,227 --> 00:08:01,814
〝カードの材料が不足〞

241
00:08:01,814 --> 00:08:02,398
〝カードの材料が不足〞

242
00:08:02,398 --> 00:08:03,816
〝カードの材料が不足〞

243
00:08:02,398 --> 00:08:03,816
‎その数ヵ月後…

244
00:08:03,900 --> 00:08:07,778
発行元のＪＰモルガン･
チェースは収益減

245
00:08:07,862 --> 00:08:10,239
膨大な額の損失だ

246
00:08:10,323 --> 00:08:15,661
新クレジットカードの
入会特典が原因です

247
00:08:15,745 --> 00:08:15,828
‎発行元は…

248
00:08:15,828 --> 00:08:17,079
‎発行元は…

249
00:08:15,828 --> 00:08:17,079
ＪＰモルガン･
チェースＣＥＯ

250
00:08:17,079 --> 00:08:17,163
ＪＰモルガン･
チェースＣＥＯ

251
00:08:17,163 --> 00:08:18,748
ＪＰモルガン･
チェースＣＥＯ

252
00:08:17,163 --> 00:08:18,748
‎２億ドルの減益ですが
‎すぐに元が取れますよ

253
00:08:18,748 --> 00:08:21,751
‎２億ドルの減益ですが
‎すぐに元が取れますよ

254
00:08:21,834 --> 00:08:23,044
‎本当に？

255
00:08:23,127 --> 00:08:25,338
‎４億ならよかった

256
00:08:25,421 --> 00:08:28,966
‎入会特典の付与は一度のみ

257
00:08:29,050 --> 00:08:34,679
‎その後 カード決済ごとに
‎手数料収入を得られます

258
00:08:34,764 --> 00:08:39,519
‎しかし発行元に損をさせる
‎利用者もいます

259
00:08:39,602 --> 00:08:41,102
‎“マニア”です

260
00:08:41,187 --> 00:08:41,604
‎自分を“クレカマニア”とは
‎呼ばないよ

261
00:08:41,604 --> 00:08:45,358
‎自分を“クレカマニア”とは
‎呼ばないよ

262
00:08:41,604 --> 00:08:45,358
ユーチューバー
ブライアン･ヤン

263
00:08:45,441 --> 00:08:50,071
‎クレカを最大限に活用して
‎得してるんだ

264
00:08:50,154 --> 00:08:52,615
‎テキサスに出発だ

265
00:08:54,325 --> 00:08:58,996
‎ラスベガスの高級ホテルに
‎無料で泊まったよ

266
00:08:59,080 --> 00:09:03,668
‎自分では払えない
‎飛行機やホテルを利用して

267
00:09:03,751 --> 00:09:07,046
‎バハマや米国各地を旅した

268
00:09:07,129 --> 00:09:09,215
‎カード会社の販売戦略を
‎逆手に取り 特典を活用

269
00:09:09,215 --> 00:09:11,592
‎カード会社の販売戦略を
‎逆手に取り 特典を活用

270
00:09:09,215 --> 00:09:11,592
スーパーユーザー

271
00:09:11,592 --> 00:09:12,510
‎カード会社の販売戦略を
‎逆手に取り 特典を活用

272
00:09:12,593 --> 00:09:12,969
‎手数料や利息は
‎決して払いません

273
00:09:12,969 --> 00:09:16,639
‎手数料や利息は
‎決して払いません

274
00:09:12,969 --> 00:09:16,639
手数料　金利

275
00:09:16,639 --> 00:09:17,056
手数料　金利

276
00:09:17,139 --> 00:09:20,810
‎実際に使ってるカードは
‎13枚ぐらい

277
00:09:20,893 --> 00:09:25,815
‎でも全部で20～30枚は
‎持ってると思うよ

278
00:09:25,898 --> 00:09:28,401
‎専用バインダーに保管し…

279
00:09:28,484 --> 00:09:31,070
‎メインと その他だ

280
00:09:31,153 --> 00:09:33,990
‎このゴールドカードは
‎24金製だよ

281
00:09:34,073 --> 00:09:36,742
‎スプレッドシートで管理

282
00:09:36,826 --> 00:09:39,203
‎シートで管理してる
‎14枚のうち

283
00:09:39,287 --> 00:09:41,956
‎６枚は少し手間がかかる

284
00:09:42,999 --> 00:09:46,502
‎保有ポイントは
‎150～200万ぐらいかな

285
00:09:46,586 --> 00:09:49,338
‎複数のクレカを持って

286
00:09:49,422 --> 00:09:54,635
‎時期や払うものによって
‎使い分けてるんだ

287
00:09:54,719 --> 00:09:58,431
‎それなりの努力が必要だよ

288
00:09:59,640 --> 00:10:03,019
‎特典の財源の一部は
‎加盟店手数料

289
00:10:03,978 --> 00:10:09,358
〝アメックス使用不可〞

290
00:10:03,978 --> 00:10:09,358
‎時に 驚くほど高額な
‎加盟店手数料を避けるため

291
00:10:09,442 --> 00:10:11,110
〝現金のみ〞

292
00:10:09,442 --> 00:10:11,110
‎カード決済を受け付けない
‎店もあります

293
00:10:11,110 --> 00:10:11,193
‎カード決済を受け付けない
‎店もあります

294
00:10:11,193 --> 00:10:12,445
‎カード決済を受け付けない
‎店もあります

295
00:10:11,193 --> 00:10:12,445
〝現金のみ〞

296
00:10:12,445 --> 00:10:12,528
‎カード決済を受け付けない
‎店もあります

297
00:10:12,528 --> 00:10:14,155
‎カード決済を受け付けない
‎店もあります

298
00:10:12,528 --> 00:10:14,155
〝現金のみ〞

299
00:10:14,238 --> 00:10:15,239
‎加盟店が手数料分を
‎価格に上乗せすれば

300
00:10:15,239 --> 00:10:18,200
‎加盟店が手数料分を
‎価格に上乗せすれば

301
00:10:15,239 --> 00:10:18,200
〝加盟店にも
消費者にも割高〞

302
00:10:18,784 --> 00:10:19,368
‎消費者の払う金額が増えます

303
00:10:19,368 --> 00:10:22,163
‎消費者の払う金額が増えます

304
00:10:19,368 --> 00:10:22,163
〝代金の約１～２･５％〞

305
00:10:22,163 --> 00:10:22,246
〝代金の約１～２･５％〞

306
00:10:22,246 --> 00:10:22,788
〝代金の約１～２･５％〞

307
00:10:22,246 --> 00:10:22,788
‎上級カードなら
‎特典で還元されます

308
00:10:22,788 --> 00:10:22,872
‎上級カードなら
‎特典で還元されます

309
00:10:22,872 --> 00:10:25,875
‎上級カードなら
‎特典で還元されます

310
00:10:22,872 --> 00:10:25,875
上級カード利用者

311
00:10:25,875 --> 00:10:25,958
上級カード利用者

312
00:10:25,958 --> 00:10:26,042
上級カード利用者
一方で普通のカードや
デビット 現金利用者は

313
00:10:26,042 --> 00:10:26,125
一方で普通のカードや
デビット 現金利用者は

314
00:10:26,125 --> 00:10:30,338
一方で普通のカードや
デビット 現金利用者は
一般カード利用者

315
00:10:30,421 --> 00:10:35,259
割高な代金を払い
特典の財源になるのです

316
00:10:36,093 --> 00:10:38,346
‎現金利用者は毎年
‎カードを利用する各家庭に

317
00:10:36,093 --> 00:10:38,346
〝誰が得して
損するのか〞

318
00:10:38,346 --> 00:10:39,555
‎現金利用者は毎年
‎カードを利用する各家庭に

319
00:10:39,555 --> 00:10:41,057
‎現金利用者は毎年
‎カードを利用する各家庭に

320
00:10:39,555 --> 00:10:41,057
〝カード利用家庭は
１１３３ドルの得〞

321
00:10:41,057 --> 00:10:41,140
〝カード利用家庭は
１１３３ドルの得〞

322
00:10:41,140 --> 00:10:43,893
〝カード利用家庭は
１１３３ドルの得〞

323
00:10:41,140 --> 00:10:43,893
‎1000ドル以上
‎渡している計算になります

324
00:10:43,893 --> 00:10:45,186
〝カード利用家庭は
１１３３ドルの得〞

325
00:10:45,186 --> 00:10:45,603
〝カード利用家庭は
１１３３ドルの得〞

326
00:10:45,186 --> 00:10:45,603
‎ここで起こっているのは

327
00:10:45,603 --> 00:10:47,980
‎ここで起こっているのは

328
00:10:48,064 --> 00:10:52,652
‎低所得層から富裕層への
‎資産の移動です

329
00:10:52,735 --> 00:10:56,238
‎低所得層は
‎リボ払いの利用が多く

330
00:10:56,322 --> 00:10:59,325
‎カード会社の一番の収入源

331
00:10:59,408 --> 00:11:00,993
‎その理由は“金利”です

332
00:11:00,993 --> 00:11:02,286
‎その理由は“金利”です

333
00:11:00,993 --> 00:11:02,286
負債

334
00:11:02,286 --> 00:11:02,370
負債

335
00:11:02,370 --> 00:11:06,791
負債

336
00:11:02,370 --> 00:11:06,791
‎1000ドルの冷蔵庫を
‎購入したとしましょう

337
00:11:06,791 --> 00:11:06,874
負債

338
00:11:06,874 --> 00:11:07,875
負債

339
00:11:06,874 --> 00:11:07,875
‎カードの支払日には
‎同じ額が請求されます

340
00:11:07,875 --> 00:11:08,501
‎カードの支払日には
‎同じ額が請求されます

341
00:11:08,501 --> 00:11:11,837
‎カードの支払日には
‎同じ額が請求されます

342
00:11:08,501 --> 00:11:11,837
請求書

343
00:11:11,837 --> 00:11:11,921
請求書

344
00:11:11,921 --> 00:11:15,466
請求書

345
00:11:11,921 --> 00:11:15,466
‎要するに金利ゼロで
‎1000ドルを借りていたのです

346
00:11:15,466 --> 00:11:17,093
‎要するに金利ゼロで
‎1000ドルを借りていたのです

347
00:11:17,176 --> 00:11:19,929
‎しかし返済できない場合

348
00:11:20,012 --> 00:11:24,141
‎翌日から1000ドルに対し
‎利息が発生します

349
00:11:24,642 --> 00:11:25,351
‎利息の額は
‎年率によって決まります

350
00:11:25,351 --> 00:11:29,021
‎利息の額は
‎年率によって決まります

351
00:11:25,351 --> 00:11:29,021
年率

352
00:11:29,772 --> 00:11:32,775
信用スコアが
高ければ12％から

353
00:11:32,858 --> 00:11:35,444
低いと23％にも
なり得ます

354
00:11:35,528 --> 00:11:38,030
‎平均は16％ほどです

355
00:11:38,114 --> 00:11:42,034
‎その金額が
‎毎日 積み重なります

356
00:11:42,118 --> 00:11:47,540
‎そうして支払残高が
‎毎日 少しずつ増えていって

357
00:11:47,623 --> 00:11:49,083
‎翌月になります

358
00:11:49,166 --> 00:11:49,542
‎債務が約13ドル増えました

359
00:11:49,542 --> 00:11:52,420
‎債務が約13ドル増えました

360
00:11:49,542 --> 00:11:52,420
６月

361
00:11:52,420 --> 00:11:52,503
６月

362
00:11:52,503 --> 00:11:52,670
６月

363
00:11:52,503 --> 00:11:52,670
‎金利は
‎元金1000ドルだけでなく

364
00:11:52,670 --> 00:11:55,756
‎金利は
‎元金1000ドルだけでなく

365
00:11:55,840 --> 00:11:58,718
‎利息の部分にもつきます

366
00:11:58,801 --> 00:12:02,430
‎毎月 債務の増え方が
‎速くなるのです

367
00:12:02,513 --> 00:12:02,638
‎翌月の債務は1026ドル

368
00:12:02,638 --> 00:12:05,391
‎翌月の債務は1026ドル

369
00:12:02,638 --> 00:12:05,391
７月

370
00:12:05,391 --> 00:12:05,474
７月

371
00:12:05,474 --> 00:12:05,933
７月

372
00:12:05,474 --> 00:12:05,933
‎１年後には1173ドルに

373
00:12:05,933 --> 00:12:06,642
‎１年後には1173ドルに

374
00:12:06,642 --> 00:12:07,977
‎１年後には1173ドルに

375
00:12:06,642 --> 00:12:07,977
翌年７月

376
00:12:07,977 --> 00:12:08,477
翌年７月

377
00:12:08,477 --> 00:12:10,271
翌年７月

378
00:12:08,477 --> 00:12:10,271
‎元金1000ドルを返済しないと
‎いずれは…

379
00:12:10,271 --> 00:12:12,982
‎元金1000ドルを返済しないと
‎いずれは…

380
00:12:13,065 --> 00:12:17,528
‎元金より多くの利息を
‎払うことになります

381
00:12:18,654 --> 00:12:19,572
‎旧約聖書やコーランの中でも
‎高利貸しは禁じられています

382
00:12:19,572 --> 00:12:21,615
‎旧約聖書やコーランの中でも
‎高利貸しは禁じられています

383
00:12:19,572 --> 00:12:21,615
〝高利貸しの禁止〞

384
00:12:21,615 --> 00:12:21,699
‎旧約聖書やコーランの中でも
‎高利貸しは禁じられています

385
00:12:21,699 --> 00:12:25,411
‎旧約聖書やコーランの中でも
‎高利貸しは禁じられています

386
00:12:21,699 --> 00:12:25,411
〝唯一神は
高利貸しを禁じた〞

387
00:12:25,494 --> 00:12:29,290
‎ダンテは高利貸しを
‎地獄に送りました

388
00:12:29,373 --> 00:12:31,959
‎人殺しと同じ第７圏です

389
00:12:32,960 --> 00:12:35,045
‎金利は悪魔です

390
00:12:35,671 --> 00:12:36,130
‎米国の利息支払総額は
‎年々増加

391
00:12:36,130 --> 00:12:38,758
‎米国の利息支払総額は
‎年々増加

392
00:12:36,130 --> 00:12:38,758
米国で払われた
クレジットカード利息

393
00:12:38,758 --> 00:12:39,258
米国で払われた
クレジットカード利息

394
00:12:39,258 --> 00:12:40,551
米国で払われた
クレジットカード利息

395
00:12:39,258 --> 00:12:40,551
‎2019年には全米で1210億ドル

396
00:12:40,551 --> 00:12:42,636
‎2019年には全米で1210億ドル

397
00:12:42,720 --> 00:12:45,723
‎カード会社の丸もうけです

398
00:12:46,807 --> 00:12:51,312
‎毎月 完済されると
‎カード会社は喜べませんが

399
00:12:51,395 --> 00:12:54,648
‎まったく返済がないのも
‎困ります

400
00:12:54,732 --> 00:12:58,277
‎その中間が
‎理想的な状態であり

401
00:12:58,360 --> 00:13:02,823
‎貸し付けによって
‎膨大な利益を得られます

402
00:13:02,907 --> 00:13:05,993
そのための戦略は
バッチリ

403
00:13:06,494 --> 00:13:09,705
まずは会員の獲得です

404
00:13:09,789 --> 00:13:14,251
‎カードの一方的な配布は
‎違法です

405
00:13:14,335 --> 00:13:18,589
‎そこで 入会を誘う広告を
‎消費者に送りますが

406
00:13:18,672 --> 00:13:22,384
‎利用方法を予測して
‎特典を変えます

407
00:13:22,468 --> 00:13:23,385
〝マイル２倍〞

408
00:13:23,469 --> 00:13:26,931
‎１回払いが多そうなら
‎豪華な優待付き

409
00:13:27,014 --> 00:13:30,851
‎リボ払いをしそうな消費者が
‎受け取るのは

410
00:13:30,851 --> 00:13:31,769
‎リボ払いをしそうな消費者が
‎受け取るのは

411
00:13:30,851 --> 00:13:31,769
〝年利０％〞

412
00:13:31,769 --> 00:13:31,852
〝年利０％〞

413
00:13:31,852 --> 00:13:35,189
〝年利０％〞

414
00:13:31,852 --> 00:13:35,189
‎初年が無金利の入会特典です

415
00:13:35,189 --> 00:13:35,272
〝年利０％〞

416
00:13:35,272 --> 00:13:35,815
〝年利０％〞

417
00:13:35,272 --> 00:13:35,815
‎消費者の心理を説明します

418
00:13:35,815 --> 00:13:38,901
‎消費者の心理を説明します

419
00:13:38,984 --> 00:13:39,360
‎私たちは
‎魅力的な特典を見た時

420
00:13:39,360 --> 00:13:42,404
‎私たちは
‎魅力的な特典を見た時

421
00:13:39,360 --> 00:13:42,404
行動心理学者
ハル･ハーシュフィルド

422
00:13:42,404 --> 00:13:42,488
行動心理学者
ハル･ハーシュフィルド

423
00:13:42,488 --> 00:13:43,197
行動心理学者
ハル･ハーシュフィルド

424
00:13:42,488 --> 00:13:43,197
‎無料で得られる利益だと
‎考えます

425
00:13:43,197 --> 00:13:46,033
‎無料で得られる利益だと
‎考えます

426
00:13:46,116 --> 00:13:47,201
‎バハマ

427
00:13:47,284 --> 00:13:48,285
‎無料で

428
00:13:48,369 --> 00:13:50,162
‎200万ポイント

429
00:13:50,246 --> 00:13:52,289
‎特典に目が行って

430
00:13:52,373 --> 00:13:57,044
‎それを得るために払う
‎お金のことは考えません

431
00:13:57,127 --> 00:14:01,006
‎例えば特典を得るための
‎最低利用金額や

432
00:13:57,127 --> 00:14:01,006
〝３ヵ月以内に
１０００ドル以上利用〞

433
00:14:01,090 --> 00:14:01,590
〝期間後の年利
２３･９９％〞

434
00:14:01,590 --> 00:14:04,635
〝期間後の年利
２３･９９％〞

435
00:14:01,590 --> 00:14:04,635
‎優遇期間後の高金利です

436
00:14:04,718 --> 00:14:09,014
‎限度額はカード会社の
‎信頼の証しとは限りません

437
00:14:09,098 --> 00:14:13,936
‎限度額には根拠があると
‎消費者は推測します

438
00:14:14,019 --> 00:14:16,814
‎発行元が決めたのだから

439
00:14:16,897 --> 00:14:22,152
‎それだけの経済力が
‎自分にあるのだと考えます

440
00:14:22,236 --> 00:14:25,030
‎信用スコアの低い顧客には

441
00:14:25,114 --> 00:14:29,201
‎限度額を徐々に上げる戦略が
‎使われます

442
00:14:29,285 --> 00:14:29,952
‎低い限度額から
‎少しずつ上げていくと

443
00:14:29,952 --> 00:14:33,372
‎低い限度額から
‎少しずつ上げていくと

444
00:14:29,952 --> 00:14:33,372
負債
限度額

445
00:14:33,372 --> 00:14:33,455
負債
限度額

446
00:14:33,455 --> 00:14:36,917
負債
限度額

447
00:14:33,455 --> 00:14:36,917
‎それとほぼ同時に 大勢が
‎引き上げ分を使うそうです

448
00:14:36,917 --> 00:14:38,836
‎それとほぼ同時に 大勢が
‎引き上げ分を使うそうです

449
00:14:38,919 --> 00:14:42,923
‎限度額を倍にすると
‎債務も倍になります

450
00:14:43,424 --> 00:14:46,176
‎人は近視眼的になり得ます

451
00:14:46,260 --> 00:14:50,347
‎その瞬間のことしか
‎考えません

452
00:14:50,431 --> 00:14:53,726
‎カードを使うと
‎浪費が増えがちです

453
00:14:53,809 --> 00:14:55,227
〝支払いの苦痛〞という
研究があります

454
00:14:55,227 --> 00:14:58,063
〝支払いの苦痛〞という
研究があります
支払いの苦痛

455
00:14:58,147 --> 00:15:03,819
‎支払いの方法によって
‎心理的苦痛に差が生じます

456
00:15:03,903 --> 00:15:08,198
‎痛みや恐れをつかさどる
‎脳の部位が

457
00:15:08,282 --> 00:15:14,204
‎現金払いだとカード払いより
‎強く反応するそうです

458
00:15:14,288 --> 00:15:17,207
‎さて 入会１ヵ月後
‎最初の請求書が届きます

459
00:15:14,288 --> 00:15:17,207
購入品

460
00:15:17,207 --> 00:15:17,541
‎さて 入会１ヵ月後
‎最初の請求書が届きます

461
00:15:17,541 --> 00:15:19,418
‎さて 入会１ヵ月後
‎最初の請求書が届きます

462
00:15:17,541 --> 00:15:19,418
請求書

463
00:15:19,501 --> 00:15:21,754
‎記載されているのは

464
00:15:21,837 --> 00:15:26,133
‎支払期日 支払残高
‎そして最低支払金額

465
00:15:26,216 --> 00:15:28,844
‎最低支払金額は
‎通常 残高の３％か

466
00:15:28,928 --> 00:15:31,555
‎25ドルのいずれか高い額です

467
00:15:31,639 --> 00:15:37,019
‎債務不履行に陥らないための
‎最低金額ですが

468
00:15:37,102 --> 00:15:42,775
‎利用者の返済額を抑える
‎心理的な影響もあります

469
00:15:42,858 --> 00:15:46,737
‎表示された金額に
‎気を取られるからです

470
00:15:46,820 --> 00:15:47,613
‎これが“アンカリング効果”

471
00:15:47,613 --> 00:15:49,949
‎これが“アンカリング効果”

472
00:15:47,613 --> 00:15:49,949
アンカリング効果

473
00:15:49,949 --> 00:15:50,032
アンカリング効果

474
00:15:50,032 --> 00:15:53,327
アンカリング効果

475
00:15:50,032 --> 00:15:53,327
‎最初に得た情報によって
‎判断が左右される現象です

476
00:15:53,327 --> 00:15:54,870
‎最初に得た情報によって
‎判断が左右される現象です

477
00:15:54,954 --> 00:15:59,625
‎船は‎ いかり(アンカー)‎を降ろし
‎水上に固定されると

478
00:15:59,708 --> 00:16:03,879
‎多少 揺れても
‎遠くまでは行きません

479
00:16:03,963 --> 00:16:07,508
‎最低支払金額を見ると
‎頭の中で似たことが起きます

480
00:16:07,508 --> 00:16:08,717
‎最低支払金額を見ると
‎頭の中で似たことが起きます

481
00:16:07,508 --> 00:16:08,717
最低支払金額１ドル

482
00:16:08,717 --> 00:16:08,801
最低支払金額１ドル

483
00:16:08,801 --> 00:16:11,679
最低支払金額１ドル

484
00:16:08,801 --> 00:16:11,679
‎その金額に
‎意識が固定されます

485
00:16:11,762 --> 00:16:16,558
‎1000ドルの冷蔵庫を買って
‎最低支払金額で返済すると

486
00:16:16,642 --> 00:16:19,853
‎完済に約５年かかります

487
00:16:19,937 --> 00:16:22,523
‎利息は約400ドルです

488
00:16:22,606 --> 00:16:27,403
‎ランニングマシンで走っても
‎どこにも行けないように

489
00:16:27,486 --> 00:16:32,241
‎毎月 支払残高の
‎ほんの一部が減るだけです

490
00:16:32,825 --> 00:16:34,952
‎今では米国法の規定で
‎請求書に

491
00:16:34,952 --> 00:16:35,744
‎今では米国法の規定で
‎請求書に

492
00:16:34,952 --> 00:16:35,744
〝最低支払金額の
利用時〞

493
00:16:35,744 --> 00:16:35,828
〝最低支払金額の
利用時〞

494
00:16:35,828 --> 00:16:37,746
〝最低支払金額の
利用時〞

495
00:16:35,828 --> 00:16:37,746
‎返済月額の上昇による
‎節約額が記載されています

496
00:16:37,746 --> 00:16:37,830
‎返済月額の上昇による
‎節約額が記載されています

497
00:16:37,830 --> 00:16:40,457
‎返済月額の上昇による
‎節約額が記載されています

498
00:16:37,830 --> 00:16:40,457
〝３年で
１０４５ドル完済〞

499
00:16:40,541 --> 00:16:43,335
〝返済月額28ドルの場合
40ドル節約〞

500
00:16:40,541 --> 00:16:43,335
‎しかし このような情報は

501
00:16:43,335 --> 00:16:43,419
〝返済月額28ドルの場合
40ドル節約〞

502
00:16:43,419 --> 00:16:47,506
〝返済月額28ドルの場合
40ドル節約〞

503
00:16:43,419 --> 00:16:47,506
‎個人の最大限の返済を
‎促すものではありません

504
00:16:47,506 --> 00:16:49,049
‎個人の最大限の返済を
‎促すものではありません

505
00:16:49,133 --> 00:16:53,053
‎カード利用者が
‎実際に返す金額は

506
00:16:53,137 --> 00:16:56,056
‎やはり記載額に固定されます

507
00:16:56,140 --> 00:16:58,142
‎支払能力があっても

508
00:16:58,225 --> 00:17:02,938
‎情報を与えられると
‎それ以上は返済しません

509
00:17:03,022 --> 00:17:07,568
‎カード会社は
‎他にも障害物を仕かけます

510
00:17:07,651 --> 00:17:11,613
‎長く複雑な契約書には
‎様々な違約金が紛れています

511
00:17:11,613 --> 00:17:13,531
‎長く複雑な契約書には
‎様々な違約金が紛れています

512
00:17:11,613 --> 00:17:13,531
違約金

513
00:17:13,615 --> 00:17:15,034
‎延滞した場合や

514
00:17:15,117 --> 00:17:17,286
‎カード間の残高の移動

515
00:17:17,368 --> 00:17:20,289
‎そしてＡＴＭの利用などです

516
00:17:20,372 --> 00:17:23,541
‎大勢が債務を抱えるのも
‎当然でしょう

517
00:17:24,042 --> 00:17:28,130
‎仕組んでいるのは
‎一部のカード会社ではなく

518
00:17:28,213 --> 00:17:29,923
‎業界全体です

519
00:17:31,175 --> 00:17:36,472
‎カード業界に勤務して
‎仕組みを学びましたが

520
00:17:36,555 --> 00:17:41,643
‎利用者の心理を理解したとは
‎言えませんでした

521
00:17:41,727 --> 00:17:45,355
‎本当に カードは
‎人生を豊かにするのか―

522
00:17:45,439 --> 00:17:47,983
‎知りたいと思いました

523
00:17:48,067 --> 00:17:51,028
‎大衆文化で描かれるのは
‎ぜいたく

524
00:17:51,528 --> 00:17:52,154
‎自由

525
00:17:52,237 --> 00:17:53,280
‎これで

526
00:17:53,363 --> 00:17:54,531
‎そして浪費

527
00:17:54,615 --> 00:17:55,491
‎ちょっと

528
00:17:56,241 --> 00:17:58,577
‎下着に200ドルも？

529
00:17:58,660 --> 00:18:01,622
‎下着をつけるのは人権よ

530
00:18:01,705 --> 00:18:04,458
‎しかし現実は異なります

531
00:18:04,541 --> 00:18:10,130
‎私が話を聞いた人の多くは
‎ぜいたく品ではなく

532
00:18:10,214 --> 00:18:16,804
‎生活費など日常の支払いに
‎カードを利用していました

533
00:18:16,887 --> 00:18:17,304
‎クレジットカード債務には
‎恥の印象があります

534
00:18:17,304 --> 00:18:20,682
‎クレジットカード債務には
‎恥の印象があります

535
00:18:17,304 --> 00:18:20,682
クレジットカード
住宅ローン

536
00:18:20,766 --> 00:18:24,394
‎住宅ローン債務者は
‎金額を正確に申告します

537
00:18:20,766 --> 00:18:24,394
消費者と貸し手による
報告金額

538
00:18:24,394 --> 00:18:24,478
消費者と貸し手による
報告金額

539
00:18:24,478 --> 00:18:27,731
消費者と貸し手による
報告金額

540
00:18:24,478 --> 00:18:27,731
‎しかしカード債務者の申告は
‎実際より40％も少なめです

541
00:18:27,731 --> 00:18:29,358
‎しかしカード債務者の申告は
‎実際より40％も少なめです

542
00:18:29,441 --> 00:18:34,196
‎ほとんどの利用者は
‎支払期日を守ります

543
00:18:34,279 --> 00:18:40,119
‎問題は失業などの緊急事態に
‎カードに頼った時です

544
00:18:40,202 --> 00:18:43,247
‎預金を持つ人は少なく

545
00:18:43,330 --> 00:18:46,375
‎数百ドルの急な出費が
‎出せません

546
00:18:46,959 --> 00:18:48,460
‎目安は400ドル

547
00:18:48,544 --> 00:18:50,295
‎米国市民の30％が

548
00:18:48,544 --> 00:18:50,295
米国人成人

549
00:18:50,379 --> 00:18:54,258
‎400ドルの臨時出費に
‎耐えられません

550
00:18:50,379 --> 00:18:54,258
緊急予備資金
４００ドル以下

551
00:18:54,258 --> 00:18:54,341
緊急予備資金
４００ドル以下

552
00:18:54,341 --> 00:18:56,593
緊急予備資金
４００ドル以下

553
00:18:54,341 --> 00:18:56,593
‎そこで
‎クレジットカードを使います

554
00:18:56,593 --> 00:18:58,804
‎そこで
‎クレジットカードを使います

555
00:18:58,887 --> 00:19:01,723
‎緊急時 預金の代わりに

556
00:19:01,807 --> 00:19:05,144
‎カードの利用枠に
‎手を出します

557
00:19:05,227 --> 00:19:09,565
‎解決方法としては
‎とても高くつきます

558
00:19:09,648 --> 00:19:13,944
‎米国のシステムは
‎非常に特殊であり

559
00:19:14,027 --> 00:19:16,280
‎他の工業国と違います

560
00:19:16,363 --> 00:19:20,200
‎緊急時 市民は
‎自力の解決を迫られます

561
00:19:20,284 --> 00:19:22,786
‎そしてカードに頼るのです

562
00:19:22,870 --> 00:19:23,370
〝説明責任
責務および開示法〞

563
00:19:23,370 --> 00:19:25,205
〝説明責任
責務および開示法〞

564
00:19:23,370 --> 00:19:25,205
‎2009年 金融危機のさなか

565
00:19:25,205 --> 00:19:25,289
‎2009年 金融危機のさなか

566
00:19:25,289 --> 00:19:25,914
‎2009年 金融危機のさなか

567
00:19:25,289 --> 00:19:25,914
〝利息の制限〞

568
00:19:25,914 --> 00:19:25,998
〝利息の制限〞

569
00:19:25,998 --> 00:19:26,623
〝利息の制限〞

570
00:19:25,998 --> 00:19:26,623
‎業界の悪習が
‎数多く違法化されました

571
00:19:26,623 --> 00:19:26,707
‎業界の悪習が
‎数多く違法化されました

572
00:19:26,707 --> 00:19:28,125
‎業界の悪習が
‎数多く違法化されました

573
00:19:26,707 --> 00:19:28,125
〝虚偽的広告禁止〞

574
00:19:28,125 --> 00:19:28,208
‎業界の悪習が
‎数多く違法化されました

575
00:19:28,208 --> 00:19:29,710
‎業界の悪習が
‎数多く違法化されました

576
00:19:28,208 --> 00:19:29,710
〝個人情報保護〞

577
00:19:29,710 --> 00:19:29,793
‎業界の悪習が
‎数多く違法化されました

578
00:19:29,793 --> 00:19:30,377
‎業界の悪習が
‎数多く違法化されました

579
00:19:29,793 --> 00:19:30,377
〝違約金〞

580
00:19:30,377 --> 00:19:30,794
〝違約金〞

581
00:19:30,878 --> 00:19:35,215
既存の残高に対する
高金利の適用は不正です

582
00:19:35,716 --> 00:19:37,551
‎利用者の払う手数料は
‎規制法の施行後

583
00:19:35,716 --> 00:19:37,551
限度額の超過手数料

584
00:19:37,551 --> 00:19:37,634
‎利用者の払う手数料は
‎規制法の施行後

585
00:19:37,634 --> 00:19:39,970
‎利用者の払う手数料は
‎規制法の施行後

586
00:19:37,634 --> 00:19:39,970
クレジットカード
規制法の施行

587
00:19:39,970 --> 00:19:40,053
クレジットカード
規制法の施行

588
00:19:40,053 --> 00:19:41,305
クレジットカード
規制法の施行

589
00:19:40,053 --> 00:19:41,305
‎年間126億ドル減ったと
‎推定されています

590
00:19:41,305 --> 00:19:41,388
‎年間126億ドル減ったと
‎推定されています

591
00:19:41,388 --> 00:19:45,017
‎年間126億ドル減ったと
‎推定されています

592
00:19:41,388 --> 00:19:45,017
年間１２６億ドル

593
00:19:45,017 --> 00:19:45,434
年間１２６億ドル

594
00:19:45,517 --> 00:19:51,356
‎規制法が施行されて以来
‎顕著な動きがあります

595
00:19:51,440 --> 00:19:57,196
‎クレジットカード会社は
‎収益源の重点を手数料から

596
00:19:57,279 --> 00:20:00,324
‎利息に切り替えました

597
00:20:04,578 --> 00:20:10,000
‎カードに対する幻想が
‎世の中には存在します

598
00:20:10,083 --> 00:20:11,418
‎請求は後ほど

599
00:20:11,501 --> 00:20:15,172
‎クレジットカードは
‎人生を豊かにして

600
00:20:15,255 --> 00:20:19,134
‎夢や よりよい未来を
‎かなえてくれる

601
00:20:19,218 --> 00:20:25,390
‎完全にウソではありませんが
‎利用には注意が必要です

602
00:20:25,474 --> 00:20:25,641
‎カードを作る際は

603
00:20:25,641 --> 00:20:27,976
‎カードを作る際は

604
00:20:25,641 --> 00:20:27,976
攻略法１
カード選びは慎重に

605
00:20:27,976 --> 00:20:28,060
攻略法１
カード選びは慎重に

606
00:20:28,060 --> 00:20:29,937
攻略法１
カード選びは慎重に

607
00:20:28,060 --> 00:20:29,937
‎利用目的に合った
‎低金利のものを選びましょう

608
00:20:29,937 --> 00:20:30,020
‎利用目的に合った
‎低金利のものを選びましょう

609
00:20:30,020 --> 00:20:32,356
‎利用目的に合った
‎低金利のものを選びましょう

610
00:20:30,020 --> 00:20:32,356
金利10％

611
00:20:32,356 --> 00:20:32,439
金利10％

612
00:20:32,439 --> 00:20:33,023
金利10％

613
00:20:32,439 --> 00:20:33,023
‎まずは支払期日や
‎信用スコアを確認すること

614
00:20:33,023 --> 00:20:37,736
‎まずは支払期日や
‎信用スコアを確認すること

615
00:20:37,819 --> 00:20:44,368
‎細かな情報を把握するほど
‎得をしやすくなるはずだよ

616
00:20:44,451 --> 00:20:47,454
攻略法２
１回払いを利用

617
00:20:44,451 --> 00:20:47,454
‎カードは現金のように
‎扱うこと

618
00:20:47,454 --> 00:20:47,537
攻略法２
１回払いを利用

619
00:20:47,537 --> 00:20:51,375
攻略法２
１回払いを利用

620
00:20:47,537 --> 00:20:51,375
‎ところで リボ払いで
‎信用スコアは上がる？

621
00:20:51,375 --> 00:20:51,667
‎ところで リボ払いで
‎信用スコアは上がる？

622
00:20:51,750 --> 00:20:55,087
‎そんな話もありますが
‎間違いです

623
00:20:55,170 --> 00:20:56,838
‎断言します

624
00:20:56,922 --> 00:21:01,385
‎毎月 １回払いするのが
‎一番の使い方です

625
00:21:01,468 --> 00:21:08,141
‎僕は年率ゼロの優待中でも
‎絶対に支払残高は残さない

626
00:21:08,725 --> 00:21:13,105
‎債務を抱えたとしても
‎できる工夫があります

627
00:21:13,188 --> 00:21:13,438
‎一歩ずつ返済しましょう

628
00:21:13,438 --> 00:21:16,316
‎一歩ずつ返済しましょう

629
00:21:13,438 --> 00:21:16,316
攻略法３
１レベルずつクリア

630
00:21:16,400 --> 00:21:19,987
‎大きな金額には
‎圧倒されますが

631
00:21:20,070 --> 00:21:24,032
‎小さく分割すると
‎向き合いやすくなります

632
00:21:24,116 --> 00:21:28,453
‎１万ドルの債務を
‎２年で返すとしたら

633
00:21:28,537 --> 00:21:30,747
‎１年で5000ドル

634
00:21:30,831 --> 00:21:35,002
‎さらに月額や日額で
‎考えてみてください

635
00:21:35,085 --> 00:21:36,003
‎そして支払いは自動化

636
00:21:36,003 --> 00:21:37,629
‎そして支払いは自動化

637
00:21:36,003 --> 00:21:37,629
攻略法４
支払いの自動化

638
00:21:37,629 --> 00:21:37,713
攻略法４
支払いの自動化

639
00:21:37,713 --> 00:21:39,047
攻略法４
支払いの自動化

640
00:21:37,713 --> 00:21:39,047
‎手間がなく確実な機能を
‎活用しましょう

641
00:21:39,047 --> 00:21:42,426
‎手間がなく確実な機能を
‎活用しましょう

642
00:21:42,509 --> 00:21:47,055
‎毎月の引き落とし額を決めて
‎自動化します

643
00:21:47,139 --> 00:21:49,224
‎設定は一度で済みます

644
00:21:49,808 --> 00:21:52,686
‎クレジットカードは
‎強力な道具です

645
00:21:53,312 --> 00:21:57,858
‎経済的な困難を
‎しのぐ力になり得ます

646
00:21:58,358 --> 00:22:00,736
‎しかし失敗するのも簡単

647
00:21:58,358 --> 00:22:00,736
手数料

648
00:22:00,736 --> 00:22:00,902
手数料

649
00:22:01,236 --> 00:22:03,572
ゲームオーバー

650
00:22:01,236 --> 00:22:03,572
‎自分を責めないで

651
00:22:04,239 --> 00:22:06,658
‎ゲームの仕組みなのです