1
00:00:06,756 --> 00:00:11,052
‫في عام 1958،‬
‫شهدت "فريسنو" بـ"كاليفورنيا" نموًا سريعًا.‬

2
00:00:11,594 --> 00:00:13,096
‫امتازت بوسط مدينة جميل،‬

3
00:00:13,763 --> 00:00:15,223
‫ومركز تجاري جديد تمامًا،‬

4
00:00:15,306 --> 00:00:16,850
‫وتمتد عمراني.‬

5
00:00:17,517 --> 00:00:21,479
‫باختصار، كانت مدينة أمريكية عادية،‬

6
00:00:22,397 --> 00:00:23,982
‫والموقع المثالي‬

7
00:00:24,065 --> 00:00:26,943
‫لواحدة من أجرأ التجارب في الرأسمالية.‬

8
00:00:28,153 --> 00:00:29,446
‫في سبتمبر من ذلك العام،‬

9
00:00:29,529 --> 00:00:33,825
‫تلقى 60 ألف ساكن مستطيلًا صغيرًا‬
‫من البلاستيك في البريد،‬

10
00:00:33,908 --> 00:00:39,581
‫منقوشة بأسمائهم وعناوينهم،‬
‫ورقم غامض وتاريخ انتهاء الصلاحية،‬

11
00:00:40,248 --> 00:00:42,584
‫واسم "بانكاميركارد".‬

12
00:00:42,667 --> 00:00:47,130
‫تخيل أنك فتحت بريدك يومًا ما،‬
‫ولم يكن لديك بطاقة ائتمان من قبل.‬

13
00:00:47,213 --> 00:00:52,552
‫وقيل لك إن قطعة البلاستيك هذه‬
‫محملة بـ500 دولار.‬

14
00:00:52,635 --> 00:00:55,180
‫أكثر من 4500 دولار بقيمة الدولار الحالية.‬

15
00:00:55,263 --> 00:00:57,265
‫يمكنك إنفاقها كما يحلو لك،‬

16
00:00:57,348 --> 00:01:01,728
‫وهكذا حررت بطاقات الائتمان المستهلكين‬
‫لينفقوا بحرية بطريقة‬

17
00:01:01,811 --> 00:01:03,063
‫لم يحظوا بمثيل لها.‬

18
00:01:03,646 --> 00:01:06,024
‫سوقوا لها في صورة حزمة مثالية.‬

19
00:01:06,107 --> 00:01:09,027
‫الرفاهية والراحة مدمجة في شيء واحد.‬

20
00:01:09,527 --> 00:01:12,989
‫سرعان ما امتلك ملايين الناس‬
‫بطاقة "بانكاميركارد"،‬

21
00:01:13,073 --> 00:01:15,366
‫وقد أحبّوها.‬

22
00:01:15,450 --> 00:01:19,412
‫لقد استخدموا بطاقاتهم لشراء‬
‫كل زخارف حياة الطبقة المتوسطة.‬

23
00:01:19,954 --> 00:01:23,792
‫لكن الكثير منهم لم يسددوا‬
‫لـ"بنك أوف أمريكا".‬

24
00:01:23,875 --> 00:01:28,129
‫في السنوات القليلة الأولى‬
‫خسر البنك ن‬‫حو‬‫ 15 مليون دولار،‬

25
00:01:28,880 --> 00:01:31,257
‫وعقدوا العزم على أ‬‫لّا ‬‫يسمحوا‬
‫بحدوث ذلك مرة أخرى.‬

26
00:01:32,092 --> 00:01:34,844
‫اليوم، هذه الصناعة قيمتها تريليونات،‬

27
00:01:34,928 --> 00:01:38,807
‫وهناك الآلاف من بطاقات الائتمان المختلفة‬
‫في محافظ‬‫ الناس ‬‫في ‬‫جميع ‬‫أنحاء العالم.‬

28
00:01:38,890 --> 00:01:42,435
‫- هل تقبلون بطاقات "ماستر تشارج"، صحيح؟‬
‫- "ماستر تشارج"؟ بالطبع.‬

29
00:01:42,519 --> 00:01:46,773
‫لعقود من الزمان، تم تسويق بطاقات الائتمان‬
‫على أنها تذكرة لحياة أكثر إثارة.‬

30
00:01:46,856 --> 00:01:50,652
‫ستجدها أينما أردت أن تكون،‬
‫بما في ذلك وسط الصف الأمامي!‬

31
00:01:51,653 --> 00:01:56,658
‫لكن بالنسبة إلى العديد من الأشخاص،‬
‫الحلم الذي وُعدوا به أمسى كابوسًا.‬

32
00:01:56,741 --> 00:01:59,953
‫ن‬‫حو ‬‫4 من كل 10 أمريكيين‬
‫مدينين بديون بطاقات الائتمان.‬

33
00:02:00,036 --> 00:02:02,956
‫ويتوقع 1 من كل 10‬
‫أن يفوقهم هذا الدين عمرًا.‬

34
00:02:03,498 --> 00:02:07,168
‫إذًا، هل حررتنا بطاقات الائتمان حقًا،‬

35
00:02:07,252 --> 00:02:09,545
‫وكيف تتجنب الوقوع في المأزق؟‬

36
00:02:10,839 --> 00:02:14,425
‫أين يمكن لعائلة اليوم التي تحترم نفسها‬
‫أن تقصد للحصول على معونات؟‬

37
00:02:15,385 --> 00:02:19,222
‫أصحاب المتاجر والعملاء‬
‫على حد سواء قلقون بشأن الائتمان المتصاعد.‬

38
00:02:19,305 --> 00:02:23,893
‫أشعر ‬‫في كل شهر ‬‫أنني آخذ خطوة للأمام‬
‫وخطوتين إلى الوراء.‬

39
00:02:24,978 --> 00:02:28,982
‫من الصعب حساب الفائدة‬
‫التي يفرضونها عليك على أساس شهري،‬

40
00:02:29,065 --> 00:02:33,153
‫وبالطبع هناك معدل فائدة سنوي، معدل شهري،‬
‫وحتى معدل يومي.‬

41
00:02:33,236 --> 00:02:35,113
‫ماذا سنفعل يا "جون"؟‬

42
00:02:35,655 --> 00:02:39,826
‫يجب أن يكون لدينا المال ‬
‫لسداد‬‫ ‬‫فاتورة البقالة والأطباء المتأخرة.‬

43
00:02:39,909 --> 00:02:42,495
‫لا أعرف يا عزيزتي، لكننا سنتدبر طريقة ما.‬

44
00:02:48,084 --> 00:02:50,670
‫الائتمان فكرة بسيطة ولكنها جذرية.‬

45
00:02:52,297 --> 00:02:55,800
‫هناك شخص لديه أموال إضافية‬
‫في الجوار وهو على استعداد لتسليفها،‬

46
00:02:56,426 --> 00:02:58,720
‫وشخص آخر يحتاج إلى أموال إضافية الآن‬

47
00:02:58,803 --> 00:03:00,555
‫على أن يكون قادرًا على سدادها لاحقًا.‬

48
00:03:01,014 --> 00:03:05,185
‫لطالما كان الوفاق بينهما‬
‫أحد أكبر محركات الاقتصاد.‬

49
00:03:05,268 --> 00:03:08,021
‫أصحاب المدخرات‬
‫غالبًا ما يستثمرونها أو يقرضونها،‬

50
00:03:08,104 --> 00:03:10,398
‫على أمل الحصول على حصة من الربح.‬

51
00:03:10,481 --> 00:03:13,234
‫لكن هذا يعني حل معضلة مركزية…‬

52
00:03:14,027 --> 00:03:14,903
‫المخاطرة.‬

53
00:03:15,528 --> 00:03:16,988
‫الائتمان ببساطة يعني إقراض،‬

54
00:03:17,071 --> 00:03:20,491
‫لكنها مشتقة من المصطلح اللاتيني "يأتمن".‬

55
00:03:21,034 --> 00:03:23,912
‫قبل بطاقات الائتمان،‬
‫إن أردت شراء شيء كبير،‬

56
00:03:23,995 --> 00:03:26,372
‫فمن المحتمل أن تقصد المصرفي الخاص بك‬
‫وتطلب قرضًا.‬

57
00:03:26,873 --> 00:03:29,209
‫وسيقيّمونك وفقًا للعناصر الثلاثة:‬

58
00:03:29,292 --> 00:03:31,377
‫مقدرتك على سداد القرض…‬

59
00:03:31,461 --> 00:03:33,755
‫يمتلك السيد "مورتون"‬
‫متجرًا للأجهزة في المدينة،‬

60
00:03:33,838 --> 00:03:36,299
‫وهو معروف بكونه رجل أعمال مقتدر.‬

61
00:03:36,382 --> 00:03:38,468
‫إن كان لديك مدخرات كافية لتسديده،‬

62
00:03:38,551 --> 00:03:40,637
‫أو شيء يمكن أخذه في حال لم تسدد…‬

63
00:03:40,720 --> 00:03:44,015
‫ما الضمانات التي يمكنك تقديمها‬
‫مقابل هذا القرض يا سيد "براون"؟‬

64
00:03:44,098 --> 00:03:45,558
‫…وشخصيتك.‬

65
00:03:45,642 --> 00:03:48,770
‫بما أن السيد "مورتون" ‬
‫معروف‬‫ ‬‫لدى البنك بأنه رجل محل ثقة،‬

66
00:03:48,853 --> 00:03:50,605
‫فيمكن للمصرفي أن يتيقن إلى حد معقول‬

67
00:03:50,688 --> 00:03:53,900
‫من أن السيد "مورتون" سيستطيع سداد القرض‬
‫عندما يحين موعد استحقاقه.‬

68
00:03:53,983 --> 00:03:57,028
‫لم تكن طريقة علمية لتقييم المخاطر،‬

69
00:03:57,111 --> 00:03:59,489
‫لذا في الغالب‬‫،‬
‫م‬‫ن كانوا ‬‫ي‬‫حصلون‬‫ على الائتمان…‬

70
00:03:59,572 --> 00:04:01,950
‫أقتبس، "رجال على قدر المسؤولية".‬

71
00:04:02,033 --> 00:04:04,953
‫بمعنى، ذ‬‫و‬‫و بشرة بيضاء ومن الطبقة المتوسطة.‬

72
00:04:05,036 --> 00:04:07,956
‫ولكن بعد ذلك ظهرت الحواسيب.‬

73
00:04:08,039 --> 00:04:13,169
‫وفجأة توفرت كمية هائلة‬
‫من البيانات لهذه البنوك،‬

74
00:04:13,253 --> 00:04:15,880
‫لمحاولة معرفة من يجب عليهم إقراضه.‬

75
00:04:15,964 --> 00:04:18,800
‫ما عادت البنوك تقيّم الناس‬
‫بناءً على القيل والقال‬

76
00:04:18,882 --> 00:04:21,427
‫وبدأت في استخدام الامتياز الاعتباري،‬

77
00:04:21,511 --> 00:04:23,471
‫وهي نماذج إحصائية معقدة‬

78
00:04:23,554 --> 00:04:27,183
‫مصممة للتنبؤ بمدى خطورة إقراضك المال.‬

79
00:04:27,267 --> 00:04:32,188
‫قد يجادل البعض بأنه ليس منصفًا للغاية،‬
‫قد يجادل البعض بأنه ليس تكهنًا حقيقيًا،‬

80
00:04:32,272 --> 00:04:35,483
‫ولكن هذا هو ما لدينا كطريقة للبنوك،‬

81
00:04:35,566 --> 00:04:40,363
‫لتكون قادرة على تقييمك‬
‫بطريقة يمكن تطبيقها على الجميع.‬

82
00:04:40,446 --> 00:04:44,993
‫تتراوح الدرجات الأكثر استخدامًا‬
‫في ‬‫"‬‫الولايات المتحدة‬‫"‬‫ من 300 إلى 850.‬

83
00:04:45,076 --> 00:04:47,912
‫فوق 700 يعني أنك تتمتع بدرجة ائتمان جيدة.‬

84
00:04:47,996 --> 00:04:49,539
‫أنت جدير بالثقة.‬

85
00:04:49,622 --> 00:04:53,584
‫ولكن إن كانت درجاتك أقل من 650،‬
‫فأنت ‬‫تُعتبر‬‫ مخاطرة عالية.‬

86
00:04:54,210 --> 00:04:59,507
‫وعليه فإن النتيجة الجيدة تعطيك أحقية‬
‫بالحصول على أفضل أنواع الائتمان.‬

87
00:04:59,590 --> 00:05:03,094
‫كما يظهر ذلك عندما تتقدم‬
‫للعيش في مكان ما كمستأجر.‬

88
00:05:03,177 --> 00:05:05,555
‫سيرغب المالك في التحقق من سجل ائتمانك‬

89
00:05:05,638 --> 00:05:07,432
‫ليتأكد من أن أوضاعك المالية جيدة.‬

90
00:05:07,515 --> 00:05:10,143
‫هذه الأرقام ليست مجرد أعداد.‬

91
00:05:10,226 --> 00:05:12,687
‫إنها تصنفنا كأشخاص.‬

92
00:05:12,770 --> 00:05:15,023
‫وما أسهل طريقة ليكون لك سجل ائتماني؟‬

93
00:05:15,106 --> 00:05:16,399
‫امتلك بطاقة ائتمانية.‬

94
00:05:17,191 --> 00:05:20,111
‫ساعدت كل هذه البيانات‬
‫المزيد من المقترضين ليكون لهم ائتمان،‬

95
00:05:20,862 --> 00:05:23,948
‫وساعدت الدائنين‬
‫على كسب أموال طائلة من ورائهم.‬

96
00:05:24,032 --> 00:05:26,034
‫اسمي "إيلينا بوتيلا".‬

97
00:05:26,117 --> 00:05:28,244
‫عملت لدى "كابيتل وان" لمدة 5 سنوات.‬

98
00:05:28,328 --> 00:05:32,623
‫تجري شركات بطاقات الائتمان حرفيًا‬
‫عشرات الآلاف من التجارب سنويًا‬

99
00:05:32,707 --> 00:05:36,544
‫لمعرفة "كيف يمكنني كسب‬
‫أكبر قدر من المال من كل شخص؟"‬

100
00:05:37,253 --> 00:05:42,592
‫مما يعني أن كل واحد منا‬
‫يلعب لعبة بقواعد مختلفة قليلًا.‬

101
00:05:42,675 --> 00:05:46,179
‫هناك مجموعتان من العملاء،‬

102
00:05:46,262 --> 00:05:49,849
‫لديك المتعاملون وغيرهم المتعسرون.‬

103
00:05:49,932 --> 00:05:54,062
‫المتعامل هو الشخص‬
‫الذي يسدد فاتورته بالكامل كل شهر،‬

104
00:05:54,145 --> 00:05:56,898
‫والمتعسر هو شخص لا يفعل ذلك.‬

105
00:05:56,981 --> 00:06:01,194
‫إن نظرت إلى الأمريكيين البالغين،‬
‫فستجد ق‬‫رابة الـ‬‫40 بالمئة منهم متعسرين.‬

106
00:06:01,277 --> 00:06:03,446
‫و40 بالمئة متعاملون،‬

107
00:06:03,529 --> 00:06:06,491
‫والـ20 بالمئة المتبقية‬
‫لا يمتلكون بطاقات ائتمان من الأساس.‬

108
00:06:07,158 --> 00:06:09,994
‫نظريًا، تريد أن تكون متعاملًا.‬

109
00:06:10,078 --> 00:06:12,538
‫حين يتعلق الأمر بإدارة ائتمانك،‬
‫فإن التزام الروتين هو الأفضل.‬

110
00:06:12,622 --> 00:06:14,082
‫ادفع فواتيرك في الموعد،‬

111
00:06:14,165 --> 00:06:17,418
‫وحاول ‬‫ألّا‬‫ تحمل رصيد مدين مرحل.‬

112
00:06:17,502 --> 00:06:20,671
‫كثيرًا ما يتلقى هؤلاء الناس‬
‫صفقات ممتازة على بطاقاتهم الائتمانية،‬

113
00:06:20,755 --> 00:06:23,674
‫مكافآت، وربما بعض المزايا الأخرى،‬

114
00:06:23,758 --> 00:06:25,593
‫والحماية من الاحتيال.‬

115
00:06:25,676 --> 00:06:27,762
‫كل ذلك مع زيادة امتيازهم الاعتباري.‬

116
00:06:27,845 --> 00:06:30,223
‫غالبًا ما يكون هؤلاء‬‫ ‬‫الناس ‬
‫راضيين عن بطاقاتهم.‬

117
00:06:30,306 --> 00:06:32,975
‫لكن شركة بطاقات الائتمان لا تلعب في صفك.‬

118
00:06:33,559 --> 00:06:35,395
‫بل أنت تلعب ضدهم،‬

119
00:06:35,478 --> 00:06:38,981
‫ولهذا تفيد التقارير‬
‫بأن لديهم اسمًا آخر للمتعاملين.‬

120
00:06:39,065 --> 00:06:42,568
‫إن سددت ديونك،‬
‫فأنت مرهق من وجهة نظر ال‬‫بنك‬‫.‬

121
00:06:42,652 --> 00:06:43,486
‫يُدعون بالمرهقين.‬

122
00:06:43,569 --> 00:06:45,154
‫هذا عميل مرهق.‬

123
00:06:45,238 --> 00:06:47,407
‫لا نكسب أي أموال من ورائهم.‬

124
00:06:47,490 --> 00:06:49,826
‫حسنًا، ذلك ليس صحيحًا بالكامل.‬

125
00:06:49,909 --> 00:06:54,205
‫في كل مرة تمرر فيها بطاقتك الائتمانية،‬
‫هناك رسوم معالجة يتحملها التاجر،‬

126
00:06:54,288 --> 00:06:55,706
‫وتتراوح هذه الرسوم،‬

127
00:06:55,790 --> 00:06:59,252
‫مما يقل قليلًا عن 2 بالمئة،‬

128
00:06:59,335 --> 00:07:01,170
‫وأحيانًا تصل إلى 4 بالمئة.‬

129
00:07:01,254 --> 00:07:05,633
‫إن كنت متعاملًا، فلن تكسب‬
‫شركة بطاقة الائتمان المال من ورائك،‬

130
00:07:05,716 --> 00:07:08,261
‫بل ستكسب المال من عملياتك الشرائية.‬

131
00:07:08,344 --> 00:07:12,473
‫لاحظ بطاقات "آميكس بلاك"‬
‫المفضلة للأثرياء والمشاهير.‬

132
00:07:12,557 --> 00:07:15,810
‫"إن لم تعطيك مالًا، فقد أدخلت رقمًا خطأً،‬
‫بطاقة أعمالي‬‫ هي (بلاك)‬‫"‬

133
00:07:15,893 --> 00:07:18,104
‫"ت‬‫سوق‬‫ وا‬‫ختر‬‫ حقيبة،‬‫ ف‬‫بطاقة (بلاك) ‬‫ستأتيك‬‫"‬

134
00:07:18,187 --> 00:07:20,773
‫"يعطونك بطاقة (بلاك)، بلا حدود"‬

135
00:07:21,691 --> 00:07:27,238
‫في عام 2014 اشترى ملياردير صيني‬
‫فنجان الشاي هذا مقابل 36 مليون دولار،‬

136
00:07:27,780 --> 00:07:29,615
‫ودفع عن طريق بطاقة "بلاك" خاصته.‬

137
00:07:30,324 --> 00:07:32,743
‫بمتوسط رسوم التاجر 3 بالمئة،‬

138
00:07:32,827 --> 00:07:37,915
‫ربما حصلت "آميكس" على أكثر من مليون دولار‬
‫من عملية البيع هذه فقط.‬

139
00:07:37,999 --> 00:07:40,126
‫هناك منافسة شرسة في هذه الساحة.‬

140
00:07:40,209 --> 00:07:42,753
‫تتناحر البنوك على هؤلاء العملاء الأثرياء.‬

141
00:07:42,837 --> 00:07:45,173
‫نعتها البعض بـ"حرب المكافآت"،‬

142
00:07:45,965 --> 00:07:47,925
‫ويمكن القول إن الفائز:‬

143
00:07:48,551 --> 00:07:50,887
‫بطاقة "تشيس سافير ريزيرف".‬

144
00:07:52,138 --> 00:07:56,684
‫حين ظهرت للمرة الأولى في عام 2016،‬
‫عرضت مكافأة اشتراك بقيمة 1500 دولار.‬

145
00:07:57,226 --> 00:07:58,769
‫كانت رائجة جدًا،‬

146
00:07:58,853 --> 00:08:01,731
‫لدرجة نفاد المعدن من لدى "تشيس"‬
‫الذي استخدموه في صناعتها.‬

147
00:08:02,440 --> 00:08:03,816
‫وفي غضون بضعة أشهر…‬

148
00:08:03,900 --> 00:08:07,778
‫بطاقات "سافير ريزيرف" الجديدة‬
‫من "جي بي مورغان تشيس" ستقلص أرباح البنك.‬

149
00:08:07,862 --> 00:08:10,239
‫"تشيس" يخسر ما بين 200 و300 مليون دولار‬
‫بسبب هذه البطاقة.‬

150
00:08:10,323 --> 00:08:15,661
‫نتجت الخسائر عن ال‬‫مكافآت‬‫ السخية المقدمة‬
‫لإغراء المستخدمين بأخذ البطاقات.‬

151
00:08:15,745 --> 00:08:17,079
‫لكن "تشيس" لم يهتم.‬

152
00:08:17,163 --> 00:08:19,665
‫نجحت البطاقة جدًا‬
‫لدرجة أنها كلفتنا 200 مليون دولار،‬

153
00:08:19,749 --> 00:08:22,793
‫- لكننا نتوقع تحقيق عائدًا جيدًا.‬
‫- المزيد من الأخبار الكاذبة.‬

154
00:08:22,877 --> 00:08:25,338
‫أجل. ليتها كانت خسارة 400 مليون دولار.‬

155
00:08:25,421 --> 00:08:28,466
‫لأن مكافأة الاشتراك هذه‬
‫كانت خسارة غير متكررة.‬

156
00:08:29,091 --> 00:08:31,135
‫أما تمريرات العملاء‬‫،‬‫ فعام تلو عام‬

157
00:08:31,219 --> 00:08:34,639
‫سترسل إلى "تشيس" أموالًا‬
‫أكثر مما يدفعه البنك في المزايا.‬

158
00:08:34,722 --> 00:08:39,352
‫ولكن هناك نوعًا واحدًا من مستخدمي‬
‫البطاقات تخسر الصناعة أموالًا عليهم:‬

159
00:08:39,434 --> 00:08:40,561
‫المخترقين.‬

160
00:08:41,187 --> 00:08:45,358
‫ما كنت لأعرّف نفسي‬
‫على أنني مخترق بطاقات ائتمان.‬

161
00:08:45,441 --> 00:08:47,568
‫أود بالتأكيد القول إنني أستفيد‬

162
00:08:47,652 --> 00:08:50,071
‫من جميع الفرص المتاحة.‬

163
00:08:50,154 --> 00:08:52,615
‫حسنًا يا رفاق، مستعدون لـ"تكساس"!‬

164
00:08:54,325 --> 00:08:58,996
‫مكثت في "بيلاجيو" مجانًا بالكامل‬
‫لمجرد أنني كنت أستخدم بطاقات الائتمان.‬

165
00:08:59,080 --> 00:09:00,623
‫تسنى لي القيام برحلات جوية‬

166
00:09:00,706 --> 00:09:03,668
‫والمكوث في فنادق‬
‫لم يخطر ببالي قط أنني سأجربها.‬

167
00:09:03,751 --> 00:09:07,046
‫ذهبت إلى جزر "البهاما"، "أوستن"،‬
‫"نيويورك"، "لوس أنجلوس".‬

168
00:09:07,129 --> 00:09:09,924
‫"بريان" مستخدم متميز لبطاقات الائتمان،‬

169
00:09:10,007 --> 00:09:12,510
‫وهو من يستخدم حيل الشركة ضدهم‬

170
00:09:12,593 --> 00:09:16,472
‫لتعظيم المكافآت وتجنب الفائدة‬
‫وعدم دفع الفائدة أبدًا.‬

171
00:09:17,139 --> 00:09:20,810
‫في الواقع، لديّ م‬‫ا يقرب من‬‫ 13 بطاقة ائتمان‬
‫في هذه اللحظة،‬

172
00:09:20,893 --> 00:09:25,815
‫لكن مجموعتي الكاملة‬
‫تتألف من 20 إلى أكثر من 30 بطاقة.‬

173
00:09:25,898 --> 00:09:28,401
‫يحتفظ بها في مجلدات متخصصة…‬

174
00:09:28,484 --> 00:09:31,070
‫هذا مجلد بطاقاتي الأساسية‬
‫وهذه بطاقاتي الاحتياطية.‬

175
00:09:31,153 --> 00:09:33,990
‫هذه بطاقة ذهبية مصنوعة خصيصًا لي‬
‫م‬‫ن ‬‫ذهب عيار 24 قيراطًا.‬

176
00:09:34,073 --> 00:09:36,742
‫…وينظمها في جدول بيانات شامل.‬

177
00:09:36,826 --> 00:09:39,203
‫لديّ 14 بطاقة مسجلة‬
‫في جدول البيانات الخاص بي،‬

178
00:09:39,287 --> 00:09:41,956
‫لكن ن‬‫حو ‬‫6 منها تتطلب اهتما‬‫مًا‬‫ أكبر.‬

179
00:09:42,540 --> 00:09:46,043
‫أمتلك ن‬‫حو ‬‫1.5 أو حتى 2 مليون نقطة.‬

180
00:09:46,586 --> 00:09:49,338
‫أنا أستخدم أنواعًا مختلفة‬‫ ‬
‫من البطاقات الائتمانية‬‫،‬

181
00:09:49,422 --> 00:09:54,635
‫اعتمادًا على الموسم‬
‫أو شريحة الإنفاق التي أحاول الوصول إليها.‬

182
00:09:54,719 --> 00:09:58,431
‫من المؤكد أن الأمر يتطلب قدرًا كبيرًا‬
‫من العمل لمتابعة كل هذه الأمور.‬

183
00:09:59,640 --> 00:10:03,019
‫كل هذه المزايا يُدفع مقابلها جزئيًا‬
‫من خلال رسوم التاجر.‬

184
00:10:03,978 --> 00:10:06,272
‫لهذا السبب سترى أحيانًا لافتات مثل هذه.‬

185
00:10:06,355 --> 00:10:09,358
‫رسوم "أمريكان إكسبريس"‬
‫مرتفعة بشكل مبالغ فيه،‬

186
00:10:09,442 --> 00:10:11,736
‫ولهذا العديد من الأماكن‬
‫تقبل الدفع نقدًا فقط.‬

187
00:10:11,819 --> 00:10:14,155
‫فهم لا يريدون دفع أي رسوم.‬

188
00:10:14,238 --> 00:10:18,200
‫وبطاقات الائتمان لا تكلف التجار وحدهم،‬
‫بل تكلف المستهلكين،‬

189
00:10:18,784 --> 00:10:21,579
‫لأن المتاجر ترفع أسعارها‬
‫لتغطية تلك الرسوم.‬

190
00:10:22,288 --> 00:10:24,165
‫إن كنت تمتلك ‬‫بطاقة فاخرة كهذه‬‫،‬

191
00:10:24,248 --> 00:10:25,875
‫فستسترد ما دفعته في صورة مزايا،‬

192
00:10:25,958 --> 00:10:27,710
‫ولكن إن كنت تمتلك بطاقة أساسية،‬

193
00:10:27,793 --> 00:10:30,254
‫أو تدفع ببطاقة المدين أو نقدًا،‬

194
00:10:30,338 --> 00:10:31,672
‫فستدفع أكثر،‬

195
00:10:32,214 --> 00:10:35,259
‫وتموّل مستخدمي البطاقات الفاخرة في طريقك.‬

196
00:10:36,093 --> 00:10:40,973
‫وجدت إحدى الدراسات أن مستخدمي النقدية‬
‫يمنحون لكل منزل مستخدم للبطاقة‬

197
00:10:41,057 --> 00:10:43,351
‫أكثر من ألف دولار كل عام.‬

198
00:10:45,144 --> 00:10:49,482
‫ما تراه ينتج عنه انتقال كبير للثروة‬

199
00:10:49,565 --> 00:10:52,652
‫من الأسر ذات الدخل المنخفض‬
‫إلى الأسر ذات الدخل المرتفع.‬

200
00:10:52,735 --> 00:10:56,072
‫والأسر ذات الدخل المنخفض أكثر عرضة للتعسر،‬

201
00:10:56,155 --> 00:10:59,158
‫أكبر مصدر للربح لشركات بطاقات الائتمان،‬

202
00:10:59,241 --> 00:11:02,286
‫بسبب شيء صغير يسمى الفائدة.‬

203
00:11:02,370 --> 00:11:06,749
‫لنفترض أنك أنفقت ألف دولار على شراء ثلاجة،‬
‫وهذا عدد مستدير.‬

204
00:11:06,832 --> 00:11:11,837
‫عندما يحين موعد استحقاق فاتورة بطاقتك‬
‫الائتمانية، ستكلفك الثلاجة هذا المبلغ.‬

205
00:11:11,921 --> 00:11:15,049
‫كانت هذه الألف دولار بمثابة سلفة مجانية،‬

206
00:11:15,132 --> 00:11:17,093
‫بمعنى قرض من دون فائدة.‬

207
00:11:17,176 --> 00:11:19,512
‫لكن لنفترض أنك لا تستطيع‬
‫دفع ثمن تلك الثلاجة.‬

208
00:11:20,012 --> 00:11:24,100
‫في اليوم التالي، تبدأ الفائدة تتراكم‬
‫على مبلغ الألف دولار الذي لم تدفعه.‬

209
00:11:24,600 --> 00:11:27,311
‫كم مقدارها؟‬
‫حسنًا، هذا يعتمد على "م. ف. س" خاصتك،‬

210
00:11:27,395 --> 00:11:29,021
‫أي معدل الفائدة السنوية خاصتك.‬

211
00:11:29,772 --> 00:11:32,650
‫إن كنت تتمتع بدرجة ائتمان جيدة،‬
‫فقد تكون 12 بالمئة،‬

212
00:11:32,733 --> 00:11:35,444
‫لكنها ترتفع إلى 23 بالمئة.‬

213
00:11:35,528 --> 00:11:38,030
‫المتوسط 16 بالمئة‬‫ تقريبًا‬‫،‬

214
00:11:38,114 --> 00:11:42,034
‫وهذا المبلغ سيُضاف عليه‬‫ ‬‫فائدة مركبة يوميًا.‬

215
00:11:42,118 --> 00:11:47,123
‫ويومًا بعد يوم،‬
‫سيرتفع رصيد المدين أكثر فأكثر.‬

216
00:11:47,665 --> 00:11:48,999
‫وبعدها ستتلقى كشف حسابك.‬

217
00:11:49,083 --> 00:11:52,378
‫في هذا الشهر، ستدين بـ13 دولارًا إضافيًا،‬

218
00:11:52,461 --> 00:11:55,756
‫لكنك لا تدفع فائدة على أصل الديّن‬
‫البالغ ألف دولار فقط،‬

219
00:11:55,840 --> 00:11:58,634
‫بل تدفع فائدة على الفائدة.‬

220
00:11:58,718 --> 00:12:02,430
‫لذا شهرًا بعد شهر، سيكبر دينك بشكل أسرع.‬

221
00:12:02,513 --> 00:12:05,391
‫بعد شهر، ستدين بهذا القدر.‬

222
00:12:05,474 --> 00:12:07,852
‫بعد عام، ستدين بهذا القدر.‬

223
00:12:08,436 --> 00:12:12,940
‫وإن بقيت مرحّلًا لأصل الديّن‬
‫البالغ ألف دولار، ففي النهاية…‬

224
00:12:13,023 --> 00:12:17,445
‫ستكون قد دفعت فوائد أكثر من المبلغ الفعلي‬
‫الذي اقترضته في الأصل.‬

225
00:12:18,654 --> 00:12:22,575
‫حرم العهد القديم والقرآن الربا لسبب وجيه،‬

226
00:12:22,658 --> 00:12:25,411
‫الكلمة القديمة التي تعني الفائدة العالية.‬

227
00:12:25,494 --> 00:12:29,206
‫حتى أن "دانتي" خصص مكانًا‬
‫في الجحيم للمرابين.‬

228
00:12:29,290 --> 00:12:30,791
‫إنهم في الدائرة السابعة،‬

229
00:12:30,875 --> 00:12:31,959
‫مع القتلة.‬

230
00:12:32,877 --> 00:12:35,045
‫اعتبر الفائدة من عمل الشيطان.‬

231
00:12:35,671 --> 00:12:39,175
‫وقد دفع مستخدمو البطاقات الأمريكيون‬
‫الكثير منها.‬

232
00:12:39,258 --> 00:12:42,636
‫في عام 2019، 121 مليار،‬

233
00:12:42,720 --> 00:12:45,473
‫دخلت إلى جيوب شركات بطاقات الائتمان.‬

234
00:12:46,807 --> 00:12:51,228
‫لا تريد شركات بطاقات الائتمان الأشخاص‬
‫الذين يسددون كل دينهم بصفة شهرية،‬

235
00:12:51,312 --> 00:12:54,648
‫ولا يريدون الأشخاص‬
‫الذين لا يسددون دينهم أبدًا،‬

236
00:12:54,732 --> 00:12:58,194
‫ولكن بين هذين النقيضين‬
‫توجد المنطقة المثالية،‬

237
00:12:58,277 --> 00:13:02,823
‫هو المكان الذي تجني فيه البنوك‬
‫أموالًا طائلة من وراء تلك القروض.‬

238
00:13:02,907 --> 00:13:05,743
‫ولديهم بعض الحيل للتأكد من تحقيق ذلك.‬

239
00:13:06,410 --> 00:13:09,705
‫أولًا، يلزمهم أن تختار بطاقتهم.‬

240
00:13:09,789 --> 00:13:14,251
‫إرسال البطاقات الجاهزة للاستخدام‬
‫على المستهلكين الغافلين لم يعد قانونيًا‬

241
00:13:14,335 --> 00:13:18,255
‫لكن ترسل الشركات مليارات العروض‬
‫لبطاقات الائتمان كل عام بدلًا من ذلك،‬

242
00:13:18,798 --> 00:13:22,384
‫مع صفقات جذابة تلبي احتياجاتك‬
‫كعميل من وجهة نظرهم.‬

243
00:13:22,468 --> 00:13:23,385
‫"ضعف‬‫ا‬‫ الأميال الجوية"‬

244
00:13:23,469 --> 00:13:26,889
‫سيحصل المتعاملون‬
‫على عروض لبطاقات المزايا الرائعة تلك.‬

245
00:13:26,972 --> 00:13:29,475
‫لكن إن ظنوا أنه محتمل أن تصبح متعسرًا،‬

246
00:13:29,558 --> 00:13:31,769
‫سيرسلون لك شيئًا مثل هذا:‬

247
00:13:31,852 --> 00:13:35,147
‫عرض مبدئي جميل، من دون فوائد للسنة الأولى.‬

248
00:13:35,231 --> 00:13:38,901
‫الآن، ما يحدث من وجهة نظر‬
‫المستهلك النفسية‬‫،‬

249
00:13:38,984 --> 00:13:41,987
‫هو ‬‫عندما أرى هذه المكافآت تُقدم لي،‬

250
00:13:42,571 --> 00:13:46,033
‫أبدأ الآن في التفكير في المزايا المجانية.‬

251
00:13:46,116 --> 00:13:48,452
‫ذهبت إلى جزر "البهاما"، "أوستن"…‬
‫مجانًا بالكامل.‬

252
00:13:48,536 --> 00:13:50,162
‫ربما حتى 2 مليون نقطة.‬

253
00:13:50,246 --> 00:13:52,289
‫بدأت أفكر ‬‫في ما ‬‫يمكنني الحصول عليه،‬

254
00:13:52,373 --> 00:13:57,044
‫وتوقفت عن التفكير في الأشياء‬
‫التي يجب أن أدفعها نظير تلك المزايا.‬

255
00:13:57,127 --> 00:14:01,006
‫مثل مبلغ المال الذي عليك إنفاقه‬
‫للحصول على هذه المكافآت،‬

256
00:14:01,590 --> 00:14:04,218
‫أو معدل الفائدة المرتفع‬
‫الذي سيُطبق عليك لاحقًا.‬

257
00:14:04,718 --> 00:14:06,178
‫وحد الائتمان الذي يقدمونه لك؟‬

258
00:14:06,637 --> 00:14:09,014
‫هذا ليس لأنهم يظنون‬
‫أنه يمكنك سداد ‬‫ذلك‬‫ المال.‬

259
00:14:09,098 --> 00:14:11,809
‫حين يرى المستهلكون بعض المعلومات أمامهم،‬

260
00:14:11,892 --> 00:14:13,936
‫يفترضون أن هناك سببًا لإتاحتها لهم،‬

261
00:14:14,019 --> 00:14:16,856
‫وقد يكون الافتراض هو أنه من يتخذ القرار‬

262
00:14:16,939 --> 00:14:22,152
‫يظن أنني جدير بالائتمان بدرجة كافية‬
‫بحيث يمكنني الحصول على حد بهذا الارتفاع.‬

263
00:14:22,236 --> 00:14:24,989
‫نموذج تسيير الأعمال الذي تستخدمه‬
‫شركات بطاقات الائتمان‬

264
00:14:25,072 --> 00:14:27,366
‫مع العملاء ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة‬

265
00:14:27,449 --> 00:14:29,201
‫يُسمى أحيانًا "منخفض وينمو".‬

266
00:14:29,285 --> 00:14:33,372
‫يجعلونك تبدأ بحد ائتماني منخفض‬
‫ثم يرفعونه تدريجيًا،‬

267
00:14:33,455 --> 00:14:36,500
‫إذ تظهر الدراسات أن معظم الناس‬
‫سيستخدمون هذا المال الإضافي‬

268
00:14:36,584 --> 00:14:38,794
‫بالتوازي.‬

269
00:14:38,878 --> 00:14:42,840
‫في المتوسط،‬
‫مضاعفة حد الائتمان، تعني مضاعفة الدين.‬

270
00:14:43,424 --> 00:14:46,176
‫أحيانًا يكون المستهلكون قصار النظر،‬
‫وما أعنيه بذلك هو‬

271
00:14:46,260 --> 00:14:47,803
‫أن لديهم رؤية ضيقة الأفق.‬

272
00:14:47,887 --> 00:14:50,347
‫إنهم يركزون على اليوم، هنا والآن.‬

273
00:14:50,431 --> 00:14:53,809
‫ومن السهل على وجه الخصوص الإفراط‬
‫في الإنفاق باستخدام بطاقة الائتمان.‬

274
00:14:53,893 --> 00:14:56,353
‫هناك بحث حول ما يسمى "ألم الدفع".‬

275
00:14:56,437 --> 00:14:58,063
‫يشير إلى أنه‬

276
00:14:58,147 --> 00:14:59,815
‫طرق الدفع المختلفة‬

277
00:15:00,399 --> 00:15:03,819
‫يمكن أن ينتج عنها‬
‫درجات متفاوتة من الألم النفسي.‬

278
00:15:03,903 --> 00:15:08,198
‫وجدت إحدى الدراسات‬
‫أن مناطق الدماغ المرتبطة بالألم والخوف‬

279
00:15:08,282 --> 00:15:11,702
‫من المرجح أن تضيء حين ترى شخصًا يدفع نقدًا‬

280
00:15:11,785 --> 00:15:14,204
‫أكبر مما تضيء حين تراه يدفع ببطاقة ائتمان.‬

281
00:15:14,288 --> 00:15:17,207
‫وبمجرد أن تتراكم عليك رسوم شهر واحد،‬

282
00:15:17,291 --> 00:15:18,959
‫تتلقى فاتورتك الأولى.‬

283
00:15:19,501 --> 00:15:23,923
‫ستشبه هذه الورقة.‬‫ ‬‫في الطرف الأيمن العلوي‬
‫ستجد موعد استحقاق الديّن،‬

284
00:15:24,006 --> 00:15:26,133
‫ورصيد المدين والحد الأدنى للدفع.‬

285
00:15:26,216 --> 00:15:31,597
‫عادة ما تكون 3 بالمئة من إجمالي دينك،‬
‫أو 25 دولارًا، أيهما أعلى.‬

286
00:15:31,680 --> 00:15:34,642
‫إنه موجود لسبب وجيه،‬
‫لكي تعرف المبلغ الذي يتعين عليك دفعه‬

287
00:15:34,725 --> 00:15:37,019
‫بحيث لا تتخلف عن سداد بطاقتك الائتمانية.‬

288
00:15:37,102 --> 00:15:39,146
‫ولكن يُحتمل أن يكون له تأثير‬

289
00:15:39,229 --> 00:15:42,775
‫على إقناع المستهلكين بدفع أقل‬
‫مما كانوا سيدفعون إن لم يكن موجودًا،‬

290
00:15:42,858 --> 00:15:45,027
‫لأنهم يتعلّقون كثيرًا بهذا المبلغ المحدد‬

291
00:15:45,110 --> 00:15:46,737
‫الذي يرونه في كشف الحساب نفسه.‬

292
00:15:46,820 --> 00:15:49,406
‫يُعرف باسم انحياز الارتساء،‬

293
00:15:50,074 --> 00:15:51,492
‫هو نزعة لدى أدمغتنا‬

294
00:15:51,575 --> 00:15:54,870
‫لتفضيل المعلومة الأولى التي تُعرض علينا.‬

295
00:15:54,954 --> 00:15:58,290
‫حين تريد سفينة أن ترسو،‬
‫فإنها تسقط مرساة في المياه،‬

296
00:15:58,374 --> 00:15:59,667
‫وتثبت السفينة في مكانها.‬

297
00:15:59,750 --> 00:16:03,879
‫بالطبع يمكن للسفينة التحرك ذهابًا وإيابًا،‬
‫لكنها لا تبتعد عن المرساة.‬

298
00:16:03,963 --> 00:16:06,674
‫وهو تقريبًا الشيء نفسه‬‫ ‬‫الذي يحدث في أدمغتنا‬

299
00:16:06,757 --> 00:16:08,717
‫حين نرى حدًا أدنى للدفع.‬

300
00:16:08,801 --> 00:16:11,679
‫نوعًا ما نبقى بالقرب من هذا الرقم.‬

301
00:16:11,762 --> 00:16:14,723
‫إن كنت قد دفعت الحد الأدنى للثلاجة‬
‫التي ضربنا بها مثلًا آنفًا،‬

302
00:16:14,807 --> 00:16:16,517
‫فستسدد ثمنها بالكامل في النهاية،‬

303
00:16:16,600 --> 00:16:19,353
‫لكن الأمر سيستغرق قرابة 5 سنوات،‬

304
00:16:19,937 --> 00:16:22,523
‫ويكلفك 400 دولار إضافية.‬

305
00:16:22,606 --> 00:16:27,403
‫يسمونه "الجري في حلقة مفرغة".‬
‫أنت في حلقة الحد الأدنى للرصيد المدين،‬

306
00:16:27,486 --> 00:16:32,241
‫والتي لا تأخذ سوى مبلغ ضئيل‬
‫من رصيدك كل فترة دفع.‬

307
00:16:32,324 --> 00:16:35,828
‫يشترط قانون ‬‫"‬‫الولايات المتحدة‬‫"‬‫ الآن‬
‫أن تشتمل الفواتير على واحدة من هذه،‬

308
00:16:35,911 --> 00:16:40,457
‫مربع صغير يخبرك بالمبلغ‬
‫الذي ستوفره إن دفعت المزيد كل شهر.‬

309
00:16:40,541 --> 00:16:43,293
‫الآن، لاحظ ما هو مثير للاهتمام حول هذا‬

310
00:16:43,377 --> 00:16:46,755
‫وهو ‬‫أنه لا أحد يتم تشجيعه ‬
‫في كشف الحساب هذا‬

311
00:16:46,839 --> 00:16:49,049
‫لدفع أكبر قدر يستطيعون دفعه، وفي الواقع،‬

312
00:16:49,133 --> 00:16:53,053
‫وجدت الأبحاث التي أجريتها أنا وآخرون‬
‫أن الناس لا يزالون في نهاية المطاف‬

313
00:16:53,137 --> 00:16:55,973
‫يتشبثون بهذه المعلومات الإضافية.‬

314
00:16:56,056 --> 00:16:58,142
‫ق‬‫د يدفعون ‬‫أكثر من الحد الأدنى‬‫ في النهاية‬‫،‬

315
00:16:58,767 --> 00:17:00,936
‫لكنهم ما زالوا يدفعون‬
‫أقل مما كانوا ليدفعونه‬

316
00:17:01,020 --> 00:17:02,938
‫إن لم توجد هذه المعلومة في البداية.‬

317
00:17:03,022 --> 00:17:07,026
‫وهناك الكثير من العوائق الصغيرة الأخرى‬
‫تضعها شركات بطاقات الائتمان في طريقنا،‬

318
00:17:07,651 --> 00:17:11,030
‫مثل العقود الطويلة والمعقدة‬
‫المكتوبة بالخطوط الصغيرة،‬

319
00:17:11,113 --> 00:17:15,034
‫التي تخفي جميع أنواع الرسوم الجزائية:‬
‫جراء التأخر في تسديد الفاتورة،‬

320
00:17:15,117 --> 00:17:17,286
‫تحويل رصيدك المدين إلى بطاقة مختلفة،‬

321
00:17:17,368 --> 00:17:19,829
‫أو استخدام بطاقتك في جهاز الصراف الآلي.‬

322
00:17:20,372 --> 00:17:23,333
‫ليس من قبيل المصادفة‬
‫أن الكثير منا مثقلين بالديون.‬

323
00:17:24,042 --> 00:17:27,671
‫وبالنسبة إلى كثير من الناس،‬
‫لا يتعلق الأمر بالتحايل على قواعد اللعبة.‬

324
00:17:28,255 --> 00:17:29,965
‫إنما يتعلق بملهى الألعاب برمته.‬

325
00:17:31,175 --> 00:17:34,887
‫في أثناء عملي في صناعة بطاقات الائتمان،‬
‫كوّنت منظورًا جيدًا‬

326
00:17:34,970 --> 00:17:36,472
‫عن خبايا طريقة عملها،‬

327
00:17:36,555 --> 00:17:41,643
‫لكنني لم أشعر أنني أفهم حقًا‬
‫سبب اختيار المستهلكين لاقتراض الأموال،‬

328
00:17:41,727 --> 00:17:45,355
‫وفي النهاية كنت أتوق حقًا لفهم،‬

329
00:17:45,439 --> 00:17:47,983
‫هل جعلت بطاقات الائتمان‬
‫حياة الناس أفضل أم لا؟‬

330
00:17:48,067 --> 00:17:51,445
‫في الثقافة الشعبية، إنها مرتبطة بالرفاهية…‬

331
00:17:51,528 --> 00:17:53,280
‫- والحرية…‬
‫- أعطاني بطاقته الائتمانية.‬

332
00:17:53,363 --> 00:17:55,491
‫- والتبذير.‬
‫- ‬‫"‬‫بيكس‬‫"‬‫!‬

333
00:17:56,116 --> 00:17:58,577
‫200 دولار على لباس داخلي‬
‫ماركة "مارك جاكوبس"!‬

334
00:17:58,660 --> 00:18:01,622
‫الملابس الداخلية حق أساسي من حقوق الإنسان.‬

335
00:18:01,705 --> 00:18:04,458
‫لكن الواقع غالبًا ما يكون عكس ما يُصور.‬

336
00:18:04,541 --> 00:18:07,002
‫أظن أن معظم الناس الذين تحدثت إليهم،‬

337
00:18:07,086 --> 00:18:10,130
‫لم يشعروا بأنهم أسرفوا‬
‫في استخدام بطاقتهم الائتمانية.‬

338
00:18:10,214 --> 00:18:16,804
‫بل استخدموها للنفقات اليومية البسيطة.‬

339
00:18:16,887 --> 00:18:20,891
‫لعلّ هذا هو السبب في أن ديون‬
‫بطاقات الائتمان تحمل وصمة عار خاصة.‬

340
00:18:20,974 --> 00:18:24,394
‫وجدت إحدى الدراسات أن الأشخاص‬
‫أبلغوا عن قروضهم العقارية بدقة،‬

341
00:18:24,478 --> 00:18:29,358
‫لكن زعموا أن ديون بطاقاتهم الائتمانية‬
‫كانت أقل بـ40 بالمئة مما كانت عليه فعلًا.‬

342
00:18:29,942 --> 00:18:34,196
‫معظم الناس يسددون ديونهم‬
‫في أغلب الوقت إلى أن يمرون بأزمة.‬

343
00:18:34,279 --> 00:18:37,324
‫إن توقفت عن عملك فجأة أو مرضت،‬

344
00:18:37,407 --> 00:18:40,119
‫وتلجأ إلى بطاقتك الائتمانية‬
‫لتعويض هذا الفارق.‬

345
00:18:40,202 --> 00:18:43,247
‫ليس سرًا أن القليل منا لديه حسابات توفير،‬

346
00:18:43,330 --> 00:18:46,375
‫إلا أننا ‬‫نعجز عن‬‫ تدب‬‫ي‬‫ر‬
‫بضع مئات من الدولارات إن احتجنا إليها.‬

347
00:18:46,458 --> 00:18:48,460
‫400 دولار.‬

348
00:18:48,544 --> 00:18:54,258
‫30 بالمئة من الأمريكيين لا يستطيعون‬
‫تدبر 400 دولار لنفقات الطوارئ.‬

349
00:18:54,341 --> 00:18:58,804
‫وبالتالي فإن أفضل بديل لدينا هو الائتمان.‬

350
00:18:58,887 --> 00:19:01,723
‫يستخدم الكثير منا‬
‫بطاقات الائتمان كحسابات توفير،‬

351
00:19:01,807 --> 00:19:05,144
‫باعتبارها "مصدر الفرج في حالات الطوارئ".‬

352
00:19:05,227 --> 00:19:09,565
‫ومن المكلف للغاية أن تعالج مشاكلك‬
‫بهذه الطريقة.‬

353
00:19:09,648 --> 00:19:13,318
‫وهذا هو الفرق الحقيقي بين النظام الأمريكي‬

354
00:19:13,402 --> 00:19:16,280
‫عن أنظمة أي دولة صناعية أخرى،‬

355
00:19:16,363 --> 00:19:20,200
‫أنه عندما يمر الناس بأزمة،‬
‫نطلب منهم إعالة أنفسهم،‬

356
00:19:20,284 --> 00:19:22,786
‫وأن يفعلوا ذلك مستخدمين‬
‫بطاقاتهم البلاستيكية.‬

357
00:19:23,370 --> 00:19:25,205
‫خلال الأزمة المالية لعام 2009،‬

358
00:19:25,956 --> 00:19:30,294
‫أصدرت "الولايات المتحدة" قانونًا‬
‫يحظر العديد من أسوأ ممارسات الصناعة.‬

359
00:19:30,878 --> 00:19:32,880
‫كما وضعنا حدًا لارتفاع الأسعار بأثر رجعي‬

360
00:19:32,963 --> 00:19:35,215
‫الذي يظهر على الفاتورة فجأة‬
‫على نحو غير مفهوم.‬

361
00:19:35,716 --> 00:19:40,053
‫هذا القانون قلل بشكل كبير‬
‫من مقدار بعض الرسوم‬‫،‬

362
00:19:40,137 --> 00:19:44,683
‫ب‬‫حسب أحد التقديرات،‬
‫يوفر للأمريكيين 12.6 مليار دولار سنويًا.‬

363
00:19:45,517 --> 00:19:50,856
‫لكن‬‫ن‬‫ي أظن أن ما رأيته كل عام‬
‫منذ أن تم تمرير هذا القانون،‬

364
00:19:50,939 --> 00:19:54,193
‫هو أن قانون البطاقات‬
‫نقل شركات بطاقات الائتمان‬

365
00:19:54,276 --> 00:19:57,070
‫من نموذج كان مدفوعًا بالرسوم‬

366
00:19:57,154 --> 00:20:00,324
‫إلى نموذج مدفوعًا بالفوائد.‬

367
00:20:04,578 --> 00:20:10,000
‫بالتأكيد، هناك رسالة خيالية‬
‫منسوجة حول بطاقات الائتمان.‬

368
00:20:10,083 --> 00:20:11,418
‫ستدفع رسومًا على هذا.‬

369
00:20:11,501 --> 00:20:15,172
‫…على أنها ستكون هذه الأداة‬
‫التي ‬‫ستنقلك ‬‫إلى مكانة أفضل في الحياة،‬

370
00:20:15,255 --> 00:20:19,134
‫لتحقيق أحلامك ولتؤمّن لك مستقبلًا أفضل.‬

371
00:20:19,218 --> 00:20:21,762
‫هذا ليس خطأ، لكن…‬

372
00:20:21,845 --> 00:20:25,390
‫يتطلب الأمر اتباع بعض القواعد المهمة.‬

373
00:20:25,474 --> 00:20:27,976
‫لا تدع البطاقة تختارك.‬

374
00:20:28,060 --> 00:20:30,354
‫ابحث عن أكثر بطاقة مناسبة لاحتياجاتك،‬

375
00:20:30,437 --> 00:20:32,356
‫بأقل سعر فائدة يمكنك الحصول عليه.‬

376
00:20:32,439 --> 00:20:33,982
‫ابدأ بالأشياء البسيطة.‬

377
00:20:34,066 --> 00:20:36,193
‫ا‬‫عرف‬‫ موعد استحقاق‬
‫كشوفات بطاقتك الائتمانية.‬

378
00:20:36,276 --> 00:20:37,736
‫اعرف درجة الائتمان الخاصة بك.‬

379
00:20:37,819 --> 00:20:39,488
‫ركز على تلك الأشياء الصغيرة،‬

380
00:20:39,571 --> 00:20:44,368
‫وستجد نفسك قادرًا‬‫ ‬
‫على جني فوائد أكثر بكثير‬‫ ‬‫مما كنت تتخيله.‬

381
00:20:44,451 --> 00:20:47,454
‫ثم، استخدم بطاقتك كما لو كانت نقدية.‬

382
00:20:47,537 --> 00:20:51,667
‫لعلّك سمعت أن التعسر‬
‫يمكن أن يعزز درجة الائتمان الخاصة بك.‬

383
00:20:51,750 --> 00:20:55,087
‫هذه واحدة من أكبر الأساطير،‬
‫ولا أعرف من بدأها.‬

384
00:20:55,170 --> 00:20:57,005
‫دعونا نضع الأمور في نصابها الصحيح.‬

385
00:20:57,089 --> 00:21:01,385
‫من الأفضل دومًا سداد دينك بالكامل كل شهر.‬

386
00:21:01,468 --> 00:21:03,762
‫أستخدم بطاقاتي وكأنها بطاقات المدين.‬

387
00:21:03,845 --> 00:21:05,639
‫لا أحمّلها برصيد مدين أبدًا،‬

388
00:21:05,722 --> 00:21:08,141
‫حتى لو كان عليها عرض ترويجي‬
‫بمعدل فائدة سنوية صفر بالمئة.‬

389
00:21:08,725 --> 00:21:10,352
‫ولكن إن وجدت نفسك مدينًا،‬

390
00:21:10,435 --> 00:21:13,355
‫فهناك عدة أمور يمكنك فعلها‬
‫لتتسلق طريقك صوب المخرج.‬

391
00:21:13,438 --> 00:21:16,316
‫ابدأ بصعود كل مستوى تلو الآخر.‬

392
00:21:16,400 --> 00:21:19,987
‫يصعب علينا التعامل‬
‫مع الأعداد الكبيرة والتفكير فيها.‬

393
00:21:20,070 --> 00:21:24,032
‫ويسهل علينا التفكير‬
‫في الأجزاء الصغيرة من شيء ما.‬

394
00:21:24,116 --> 00:21:26,159
‫إن كنت مدينًا بـ10 ألاف دولار،‬

395
00:21:26,243 --> 00:21:28,453
‫وتريد التحرر من ديونك في العامين المقبلين،‬

396
00:21:28,537 --> 00:21:30,747
‫هذا يعني 5 ألاف دولار في العام الواحد.‬

397
00:21:30,831 --> 00:21:32,666
‫كم يساوي على أساس شهري؟‬

398
00:21:32,749 --> 00:21:35,002
‫كم يساوي على أساس أسبوعي ويومي؟‬

399
00:21:35,085 --> 00:21:37,713
‫ثم ‬‫قم بأتمتة أقساطك.‬

400
00:21:37,796 --> 00:21:42,426
‫استخدم واستفد من الأدوات‬
‫التي تجعل الحياة سهلة ومؤكدة.‬

401
00:21:42,509 --> 00:21:47,055
‫إن تمكنا من أتمتة الأقساط، والقول لأنفسنا،‬
‫"سأقتطع هذا من حسابي الجاري‬‫ كل شهر‬‫"‬‫.‬

402
00:21:47,139 --> 00:21:49,224
‫حينها لن يكون عليّ سوى اتخاذ قرار واحد.‬

403
00:21:49,308 --> 00:21:52,227
‫بطاقة الائتمان أداة قوية.‬

404
00:21:53,312 --> 00:21:56,106
‫وعندما تتخبط بك الحياة،‬

405
00:21:56,189 --> 00:21:57,816
‫يمكنها أن تبقيك واقفًا على قدميك.‬

406
00:21:58,358 --> 00:22:00,485
‫ولكن من السهل أيضًا ارتكاب الأخطاء،‬

407
00:22:01,236 --> 00:22:03,572
‫وهذا ليس فشلًا شخصيًا.‬

408
00:22:04,239 --> 00:22:06,450
‫إنما صُممت اللعبة للإيقاع بك.‬

409
00:22:35,562 --> 00:22:37,564
‫ترجمة "عبد الله صلاح"‬